Tudod, mit mondanak: Nem választhatják ki a családját, de kiválaszthatják a pénzügyi terveződet.
Vagy valami ilyesmi.
Az egyik legfontosabb dolog a pénzért való felelősségvállalás szempontjából annak megválasztása, ki (ha valaki) segít kezelni azt.
A választás nem mindig könnyű. Honnan tudhatja meg, hogy a tervezője jó hírű és megbízható? Talán még ennél is fontosabb: honnan tudod, mikor nem ?
Ez az öt piros zászló jó jelzés arra, hogy az ön előtt ülő pénzügyi tervező valakinek bíznia kell-e pénzével.
1. Nincs tanúsítvánnyal
"Nagyon sok jó tervező van ott, akik nem hitelesített pénzügyi tervezők" - mondja Samantha Vient, a CFP, a LearnVest Planning Services munkatársa. "De a tanúsítás az iparág aranystandardévé válik, részben azért, mert a CFP-knek be kell tartaniuk a CFP testület szakmai magatartási előírásait, ami alapvetően azt jelenti, hogy minden körülmények között az ügyfelek érdekeit saját magunk előtt kell állnunk."
Mindig jó ötlet olyan emberekkel együttműködni, akik rendelkeznek a KHP-kinevezéssel, amelyet akkor kapnak ki, ha kitöltik a KHP Tanács által jóváhagyott személyes pénzügyi tervezési tantervet, teljesítik a Hitelesített Pénzügyi Tervező Szabványügyi Testület által kiadott szigorú vizsgát, megfelelnek a tapasztalati követelményeknek, és átadják etikai és háttér-ellenőrzés.
2. Ajánlja, hogy „ingyen” kezelje pénzét
A pénzügyi tervezőket általában kétféle módon fizetik: vagy előzetes díjak útján, amelyek óránként lehetnek, megtartó vagy az általuk kezelt vagyon egy százaléka, vagy jutalék, ami azt jelenti, hogy a tervezőt minden alkalommal fizetik, amikor vásárol, vagy befektetést értékesít.
A csak díjfizetési struktúrák sokkal kívánatosabbak a legtöbb ügyfél számára, mivel nincs pénzügyi ösztönző (jutalék) a tervező számára a vételhez vagy az eladáshoz, míg a jutalékkal történő munka arra ösztönzi a tervezőket, hogy ügyleteket tegyenek, és ne csak az Ön érdekeire figyeljenek - "bizalmi kötelesség. (Biztos lehet benne, hogy a választott tervező megbízott.)
A jutalékokon alapuló brókerek néha díjmentesnek tekinthetik a terveiket, de "soha semmi sem szabad" - figyelmezteti Vient. "Valószínűleg díjakat és jutalékokat fizet a választott befektetésekért."
Ha csak díjjal igazolt pénzügyi tervezőt szeretne találni, keresse fel a Nemzeti Személyes Pénzügyi Tanácsadók Szövetségét (NAPFA), amely a díjalapú pénzügyi tanácsadók legnagyobb csoportja.
A LearnVest Planning Services emellett csak díjköteles tanúsítvánnyal rendelkező pénzügyi tervezők szolgáltatásait is nyújtja. Keresse meg egy ingyenes, 15 perces pénzügyi ellenőrzést, hogy megtudja, megfelelnek-e Önnek.
3. Azt mondja, hogy felülmúlja a piacot
"Ha egy pénzügyi tervező azt mondja, hogy felülmúlhatja a piacot, akkor ez egy nagy piros zászló" - magyarázza Vient. "Valójában a kormányzati rendeletek miatt illegális az olyan kijelentések hirdetése, amelyek konkrét visszatérést ígérnek."
A piac túllépése - azaz a piaci átlagnál jobb befektetési hozam megszerzése - rendkívül nehéz következetesen, és sok kockázatot igényel a befektetéseivel. Míg néhány alapkezelő (lapozó Warren Buffett) alkalmas arra, hogy következetesen felülmúlja a piacot, ritka tervező, aki ugyanezt tudja megtenni - és az eredmények soha nem garantálhatók. Akárhogy is, e magas hozam elérése érdekében, magasabb kockázatnak fog kitenni a befektetéseit.
Ehelyett keressen egy tanácsadót, aki a portfóliójának megtekintésekor tanácsot adhat az eszközök megfelelő elosztásáról az Ön kockázati toleranciája és időhorizontja, valamint gazdasági növekedések és kritikák alapján.
4. Nem kérdezi a pénzügyi céljait
"A tervező nem csak ott van, hogy összecsapja a számokat" - tanácsolja Vient. "Segít abban, hogy elkészítse a pénzének és az életednek a tervét. Meg kell keresnie valakit, aki hasonló értékekkel rendelkezik veled."
Ideális esetben valószínűleg együtt szeretne dolgozni valakivel, aki hasonló életszakaszban van. Ön szülő? Lehet, hogy egy gyermekes tervező jobban megérti a megtakarítás szükségességét a főiskolára. Van-e speciális szakpolitikája? Néhány tervezőnek olyan szakterülete van, mint a biztosítás, az ingatlantervezés, a válás vagy a nyugdíjazás - ezt a tényezőt érdemes megfontolni, ha ez a sajátos igénye.
Amikor a potenciális tervezőkkel találkozik, ne feledje, hogy kérdéseket tehet fel tapasztalataikkal és prioritásaikkal kapcsolatban: "Szerinted fontosabb a nyugdíjba történő megtakarítás vagy az adósság megfizetése? Mi a véleménye a gyerekeknek az egyetemen keresztül történő támogatásáról? Hogyan gondolod? csökkentheti a befektetési kockázatot az ügyfelek öregedésével? "
A pénzével hozott döntések erősen személyesek. Az a személy, aki segít ezen döntések meghozatalában, képesnek kell lennie arra, hogy megértse és elfogadja pénzügyi prioritásait, és segítsen pénzt felhasználni ezek teljesítéséhez.
5. Menedzsment stílusa kényelmetlenséget okoz
A pénzügyi tervezők kezelhetik a pénzt érted, vagy veled kezelhetik a pénzt. Mivel a pénzgazdálkodás szempontjából különböző embereknek vannak különböző igényeik, nincs megfelelő mód a tervezővel való együttműködésre - Ön dönti el, hogy eldöntse, milyen gyakorlatilag szeretné őt.
Amikor jelentkezik be egy pénzügyi tervezővel, írásbeli megállapodás születik arról, hogy ketten kezelik a pénzt. Olvassa el figyelmesen ezt, és tegyen fel kérdéseket, ha nem biztos benne. Aláírja fiókjait ehhez a tervezőhöz? Felveszi Önnel a kapcsolatot, mielőtt kereskedést kezdene, vagy amikor kiegyenlítené számláit? Ha kellemetlennek találja a megállapodás valamelyikét, akkor azonnal hozza létre.
Az egyik irányadó szó, amelyre figyelni kell, a "bizalmi". Ez azt jelenti, hogy a tervező mindig az Ön érdekeit szolgálja - még a sajátja felett is -, ami az alsó sor, amikor segítséget kell nyújtani az alsó sorodhoz.
