Amikor elfogadta legutóbbi állásajánlatát, akkor valószínűleg gondosan átfésülte az orvosi és fogászati ellátásokat (és, uh, a nyaralás napirendjét). De van egy másik szakasz az ellátási csomagról - egy, amire valószínűleg már mázasodott: életbiztosítás.
Nem, ez nem a társaság előnyeinek legizgalmasabb része, sőt, feltétlenül olyan, ami miatt aggódni szeretne, amikor fiatal és egészséges. Az a tény, hogy dekódolni tudja a politikájának részleteit - és tudja, szükség van-e magánpolitikára is - sokkal fontosabb, mint gondolnád.
Miért érdekelne az életbiztosítás - most
A legtöbb ember az életbiztosításra gondol akkor, amikor házastársa vagy gyermeke van, akik jövedelemtől függnek. De van néhány jó ok, hogy gondolkodjunk rajta most, még mielőtt a hajóba tartózkodnál. Először is, ha meghal (igen, tudjuk - tehát nem szabad szórakoztatóan gondolkodni), akkor nem az összes adóssága merül fel, és az összes ilyen diákhitel-számla, hitelkártya-egyenleg és bármilyen egyéb tartozása a házastársa lesz, szülők, vagy a rokonok szülei. A szövetségi diákhitel-adósság halálkor oldódik meg, de a magántulajdonban lévő diákhitelt általában aláírják (például a szüleidek), és beszedésre kerülnek, még a halál után is. Autókölcsönök és jelzálogkölcsönök is vannak (bár ez államtól függ). Az életbiztosítási pénz megkönnyíti azoknak a pénzügyi terheit, akik elhagyták a birtok rendezését.
Másodszor, ha úgy gondolja, hogy gyermekei vagy házastársai lesznek valamikor támogatásra, sokkal-sokkal olcsóbb az életbiztosítás megszerzése most, amikor fiatal és egészséges vagy, mint várni, amíg később megkapja.
Életbiztosítási kötvények 101
A munkahelyi kötvények általában „csoportos biztosítási kötvények”, vagyis csak akkor tartoznak biztosításra, amíg Ön a csoport tagja (azaz amikor elhagyja a munkát, nem tartja fenn a biztosítást). Időnként a házirendek hordozhatóak, azaz elhagyásakor magával viheti magával a fedezetét, de nem számíthat erre - és kérdezze meg főképviselőjét, hogy biztosan tudjon róla.
Ezenkívül kétféle irányelv létezik: (1) átfogó és (2) véletlen halál és megbomlás (AD&D). Az átfogó politika a kedvezményezettekre vonatkozik, függetlenül a halál okától, bármilyen balesetről vagy betegségtől, függetlenül attól, hogy a munkahelyén dolgozik-e vagy sem, amikor ez bekövetkezik. Az AD&D politika viszont csak a munkával kapcsolatos eseményekre terjed ki. A munkahelyi politikák gyakran átfogó lefedettséget és AD&D versenyzőket is magukban foglalnak, amelyek kétszer fizetették ki az ellátást, ha halálát munkahelyi baleset okozta.
Magánpolitikák
Ha munkahelyi politikája csak az AD&D-re terjed ki, akkor gondolkodjon úgy, hogy további átfogó tervet vásárol magánszolgáltatótól. De még akkor is, ha dolgozik átfogó tervvel, néha még mindig jó ötlet megvásárolni saját magántervét - például ha a fedezet nem hordozható, vagy ha nem fedezi a szükséges biztosítási összeget .
Kétféle privát házirendet lehet tudni:
- A hosszú távú biztosítás - vagy átmenetileg ideiglenes ellátás - a legolcsóbb módszer a nagy szükségletek, például a támogatott gyermekek védelmére. A biztosítás időtartama meghatározott időtartamra - 10, 15, 20 vagy 30 évre - halálesetet nyújt.
Válassza ki azt az időtartamot, amely azóta válik számodra és a jövőbeli életterveire. Például, ha még nincs gyermeke, de egy nap azt tervezi, akkor fontoljon meg egy 30 éves szintű szakpolitikát, amely a jövőbeli gyermekeit felnőttkorig fedezi. Ha gyermekei befejeződtek, szerezzen egy 20 éves szintű szakpolitikát. Ha vállalkozása van, amelyet élethosszig tartó elkötelezettségnek tekint, akkor válassza a lehető leghosszabb időtartamot.
- Ezzel szemben az állandó életbiztosítás figyelembe veszi azt a tényt, hogy mindenki, családi helyzetétől függetlenül, élettartama végén felmerülő költségekkel jár, általában 25 000 és 100 000 dollár között. Kétféle típus létezik: az egész élet (az egész életedben) és az univerzális élet (rugalmas lefedettség, amely akár akkora, akár rövid lehet. Ezek a politikák drágábbak, mint a rövid lejáratúak, ezért ajánlom egy kis állandó és egy hosszabb távú politikát. (És ha nem engedheti meg magának az állandó fedezetet, akkor legalább rendelkezzen egy futamidejű szerződéssel. A legtöbb vállalat lehetővé teszi, hogy a lejáratú kötvényeket állandó biztosítási kötvényekké alakítsa át nagyobb díjért a biztosítási időszak alatt.)
Mennyi lefedettség?
Általában a társaság biztosítása a bruttó éves jövedelme 1-2-szerese lesz, de ha magas szintű vezetői vagy vezetői pozíciót tölt be, akkor a bruttó éves jövedelme 3-5-szerese lehet.
Nagyon soknak tűnik, de a szükséges életbiztosítás durva kiszámítása ennél sokkal több is lehet - az éves jövedelmének tízszerese! Ha tudni szeretné, mire van szüksége, kövesse a LIFE rövidítést
Kölcsönök
Politikájának elegendőnek kell lennie az összes adósság - a hitelkártya-egyenlegek, az automatikus kölcsön, a jelzálog és a magán diákhitel-adósság - fedezésére.
Jövedelem
Ha van olyan, aki pénzügyi jövedelemtől függ a jövedelmétől, például a házastársától, a gyermekeitől vagy a szüleitől, akkor a jövedelmének 3–5 évét kell kicserélnie.
Záró költségek
Ez általában 10 000 USD-t tesz ki (például temetési és temetkezési költségekhez), plusz az esetleges orvosi költségeket.
Oktatás
Ha gyermeke van, akkor javasoljuk, hogy gyermekénként 100 000 dollárt tervezzen (vagy elegendő az iskolán keresztül történő elküldéshez - ami magasabb lehet, ha kisgyermekek járnak magániskolába).
Általában véve az átlagos egyedülálló nőnek körülbelül 100 - 200 000 dollárra van szüksége, és ha két gyerekkel házas vagy, és jelzáloggal rendelkezik, ez a szám 500 000 és 1 millió dollár közé emelkedik. Miután kiszámította a teljes összegét, vonjon le minden egyéb pénzt - megtakarítási számlák, CD-k, 401 csomag vagy egyéb befektetések - a teljes biztosítási igény kiszámításához.
A költségek összehasonlítása
Munkapolitikája valószínűleg nagyon olcsó - mindössze néhány dollár minden fizetésből. De ez nem jelenti azt, hogy másutt nem olcsóbb lesz: A legtöbb társaságnál fizetsz egy csoportos árat (minden alkalmazottra alkalmazható, életkorától vagy egészségi állapotától függetlenül), amely meghaladhatja a magánterv költségeit., főleg, ha fiatal és egészséges. Például egy 30 éves, jó egészségű nő általában havonta kb. 15 dollárt fizet 100 000 dollár fedezettséggel.
Ha az életbiztosításon túl az elõnyeit tartalmazza, akkor az a legjobb, ha összehasonlítja a költségeket. Valószínűleg árajánlatokat talál az autóbiztosítótól - a legtöbb biztosítja az életbiztosítást is (és valószínűleg kötegkedvezményt kínál, ha mindkettőt megkapja). Vagy nézd meg a www.selectquote.com oldalt, hogy több szolgáltatót vásárolhassanak.
Az életbiztosítás nem valami, amire gondolnunk akarunk. De hidd el, tudd, hogy a szeretteidet fedezi, ez olyan nyugalmat nyújtani, amely nagyszerű.
