A barátommal, Nickkel töltött 14 év során nagyon sok vihar borult el - a szüleim válásától az 50 000 dolláros adósság kifizetéséig.
Nick és én 1999-ben kezdtük meg randizni, mint szegény 19 éves főiskolai hallgatók. Abban az időben semmit sem tudtunk a pénzkezelésről, de együtt tanultunk. A diploma megszerzése után mindkettő teljes munkaidős állást talált, számomra pénzügyi és Nick informatikai feladatokat.
Két teljes munkaidős jövedelem megélhetése óriási változás volt az egyetemi hallgatók felszámolása óta. Nyitottunk egy közös bankszámlát, és végül kényelmesen élünk. Egy kényelmes (olvasható: drága) belvárosi lakásba költözöttünk, vadonatúj autót vásároltunk, és luxus apartmanunkat nagyképernyős TV-vel és új bútorokkal berendeztük.
Egy darabig minden hónapban időben megfizettük a számláinkat, de végül könnyű kiadásaink előttünk álltak - és ezer dollárnyi adósságot adott ki. Nem voltam biztos benne, hogy Nick meg tudom-e fizetni az egyenlegünket, és elmentem egy csődeljárási tanácsadóhoz. Pénzügyi tervezőként életem egyik legalacsonyabb pontja volt a pénzügyi vereség elismerése. Végül nem adtunk csődöt - túl sok következmény lett volna a pénzügyi karrieremre. De azonnal csökkentettük kiadásainkat és kiigazítottuk költségvetésünket. Vettem egy második munkát, és megnöveltük a hitelkártyás fizetésünket a minimumokon túl. Három évbe telt, hogy visszatérjünk a lábunkba, de megcsináltuk. Pénzügyi életünk visszatérve a pályára, újra elkezdtünk pénzt megtakarítani, és engedtünk magának is némi robbanást. Jó helyen voltunk.
Váratlan rózsaszín csúszás megszerzése
De 2009-ben hatalmas csapást szenvedtünk el. Nick társaságát megvásárolták, és sok munkahelyet kiszerveztek, köztük az őt is. Miután öt évig ott dolgozott, Nick egy nap elment dolgozni, és behívott egy csapatgyűlésbe - ez az egész osztályának két hetes felmondása volt.
Aznap este hazaértem a munkából, és azonnal megéreztem, hogy valami nincs rendben. A lakás hangulata nagyon komor volt. Nick a kanapén ült, a tévét bámulta, bár nem igazán nézett. Amikor megkérdeztem tőle, hogy minden rendben van-e, rám nézett, és azt mondta: „Ma kirúgták”, aztán visszatért (nem) tévénézéshez. Soha nem láttam Nick ennyire elutasított. Nagyon szívszorító volt.
Szerettem volna játszani a támogató barátnő szerepet, hogy elmondjam Nicknek, hogy minden rendben lesz, és gyorsan talál új munkát. De mint pénzügyi tervező, a gondolataim versenyeztek: Hogyan tudnánk alkalmazkodni az élethez Nick 65 000 dolláros fizetése nélkül? Kell költöznünk? Mit tudnánk azonnal kivágni költségvetésünkből - és ez elég lenne?
Nem gondoltam, hogy egy párnál stresszosabb helyzetben leszünk, mint az adósságunk kifizetése, de tévedtem. Hirtelen az egyik jövedelem fennmaradására kényszerítették egy újabb kiigazítást, amire soha nem számítottam. Mi jól képzett emberek és kemény munkások vagyunk. És mégis, ott voltunk.
Játékterv készítése
Úgy gondolom, hogy az elvesztésről beszélni nagyon hasonlít a válás megbeszélésére: Ez az elefánt a szobában, amelyet senki sem akar felnevezni, bár tudod, hogy kellene. Egy hétig vártam, mire újból kitaláltam a témát, mert időt akartam adni Nicknek a helyzet megemészteni. Időközben pénzügyi tervezési módba (vagyis igazságosabban, pánik módba) váltottam. Bár volt egy kis sürgősségi alapunk, elhatároztam, hogy nem érzem meg, és kitaláltam, hogyan tudunk valóban egy jövedelemből megélni. Tehát lemásoltam a számláinkat, hogy azonosítsuk a költségeket. Tudtam, hogy a kis vágások gyorsan összeadódnak.
Végül arra kértem Nick-t, hogy beszélje meg, hogyan tudjuk átalakítani költségvetésünket. Szerencsére mindig nyitottak voltunk pénzügyeinken, és csapatként képesek voltunk megközelíteni ezt a kihívást. Nem akartuk drasztikusan megváltoztatni életmódunkat - legalábbis eleinte nem. Nem tudtuk, mennyi ideig lesz munkanélküli Nick, és a költségvetésünk emészthetőbb kiigazításával akartuk tesztelni toleranciánkat.
Együtt megvizsgáltuk a bankszámlakivonatainkat és a hitelkártya-számláinkat a nyilvánvaló visszaszorítási helyek szempontjából, ami elég könnyű volt, figyelembe véve az összes apró luxust - például hetente többször étkezni és fizetni a prémium kábelt -, amire számítottunk. Ez az első forduló Az övmeghúzás havi 600 dollárt szabadított fel. Gondoljon az összes pénzre, amelyet megtakaríthattunk volna, ha ezt korábban megtettük!
Hogyan sikerült működni?
Ezen a folyamaton keresztül Nick és én rájöttünk, hogy a 70 000 dolláros fizetésem megélhetése valóban lehetséges, feltéve, hogy hajlandóak maradunk az új és továbbfejlesztett pénzügyi tervünkön. Ezzel a megnyugtatással Nick és én felvázoltuk a belátható pénzügyi jövőnket. Itt van, amit tettünk.
Mi méretezte vissza az étkezést
Amikor rájöttünk, hogy havonta 400 dollárt költenek egyedül az étkezésre, ezt heti 20 dollárra csökkentettük, ami még mindig lehetővé teszi, hogy megragadjak egy bagel-t és ebédeljenek munkatársaimmal hetente egyszer - apró változások, amelyek összeadják. Elkezdtem ebédet hozni a másik négy napra, és az asztali fiókjaimat azonnali reggelizési lehetőségekkel raktároztam. Tegyük fel, hogy a főzés megtanulása nem volt sikeres, ezért kompenzáltam azzal, hogy előre készített ételeket és harapnivalókat találtam a munka során. Jobban ízlik, mint bármi, amit főzhetek, és sokkal olcsóbb, mint minden délután kimenni.
Találtunk olcsóbb szocializációs módszereket
Rendkívül társadalmi, mint Nick és én természetesen nagyon drága. Most korlátozjuk éttermi vacsoráinkat és a baráti társaságok munkanapjait havonta egyszerre, heti egyszeri vagy kétszer helyett, és hetente legalább további 60 dollárt takaríthatunk meg. Barátaink nagyon megértettek, amikor elmondták nekik pénzügyi helyzetünket, sőt ők is elkezdtek vacsorázni a saját otthonukban. Ez lehetővé teszi Nicknek és nekem, hogy élvezzük a barátainkkal töltött időt anélkül, hogy attól kellene aggódnunk, hogy az éttermi számla beletartozik-e költségvetésünkbe.
Kábelszámlánk megölött minket - tehát meggyilkoltuk
Kábelszámla havonta megközelítette a 350 dollárt, és mindig is súlyos hely volt a pénzügyi kapcsolatainkban. Úgy gondoltam, hogy túl drága, és nem szerettem hozzájárulni Nick különféle sportcsomagjaihoz, de felhívtam a figyelmet az áldozatokra, amelyeket a kapcsolatokban teszel. Tehát örültem, amikor Nick azt javasolta, hogy állítsuk le az alapokra. Eltávolítottuk az extra csatornákat, a sport- és a filmcsomagokat, megszabadultunk az otthoni telefonunk speciális funkcióitól, és csökkentettük az internetes csomagot. Bár eleinte éreztük a különbséget, gyorsan rájöttünk, hogy drága kábelszámlánk szükségtelen. Megtanultuk nélküle élni.
Megszüntettük azokat a vakációkat, amelyeket nem tudtunk autóval vinni
A költségvetés-csökkentés kulcsa az, hogy ne érjen úgy, mintha túl sokat áldozna. Az utazás nagyon fontos volt számunkra, mert nem kellett megtennünk ezt a főiskolán, tehát Nick és én szoktuk évente néhány vakációt venni - mindegyik 2000 és 3000 dollár között fizetett bennünket. De amikor jövedelmünk csökkent, tudtuk, hogy a szabadságra fordított pénzt is le kell vágni. Legalább ideiglenesen. Ahelyett, hogy a vakációt teljes mértékben kiküszöbölnénk, úgy döntöttünk, hogy extra hosszú hétvégéken tartózkodunk a közúti kirándulásokon, mivel ez a legjobb módja annak, hogy pénzt takarítsunk meg, és még mindig maradjunk egy pár menekülésnél. Ahelyett, hogy Las Vegasba vagy Floridába repülnénk, hat órát hajtottunk a Niagara-vízesésre. A repülés szükségességének kiküszöbölése felére csökkenti nyaralási költségeinket.
Még mindig prioritásként kezeljük a nyugdíj-megtakarításokat
Pénzügyi tervezőként tudtam, mennyire fontos a nyugdíjba vonulás folytatása. Végül is, még mindig szeretnénk visszavonulni valamikor! A 200 dolláros kéthetenkénti nyugdíjjárulékot havonta 50 dollárra igazítottuk annak érdekében, hogy költségvetésünk megterhelése nélkül megtakarítsuk a megtakarítást. Jól éreztem magam, tudva, hogy még mindig építem a jövőbeni fészektojást. (Ráadásul aggódtam, ha teljesen abbahagyom a hozzájárulást. Lehetséges, hogy nem kezdtem újra, amikor több pénzzel volt pénzt megtakarítani.) Tehát maradtam a pályán, és csak akkor növeltem a hozzájárulásaimat, amikor megengedhetjük magának.
Szerencsére Nick kevesebb, mint egy éve nem volt munkában, és most újból boldogan alkalmazza. Annak ellenére, hogy ismét kettős jövedelmű háztartások vagyunk, nem mentünk vissza a régi gondatlan gondozási szokásainkba. Bár ez klisé, tényleg megtanultuk (nehéz út), hogy a pénz nem egyenlő a boldogsággal. Ehelyett úgy találtuk meg a boldogságot, hogy anyagilag felelősek vagyunk, és megtaláljuk az egyensúlyt a mostani élvezés és a jövőnk megtervezése között - még akkor is, ha a melegedés nehézségekbe ütközött.
További információk a LearnVest-ről
- Money Mic: Gyerekek nélkül házasok vagyok, és úgy döntök, hogy nem dolgozom
- Hogyan tanultuk meg szabálytalan jövedelemmel költségvetést készíteni
- 6 módszer a pénzügyek összevonására a partnerével
