Valószínű, hogy pénzügyeinek megszervezése valószínűleg nem szerepel a délutáni eltöltés fantasztikus módszereinek listáján.
De ez a teendő ugyanolyan fontos - ha nem is inkább -, mint a szekrény tisztítása vagy a garázs takarítása. És egy bizonyos ponton mindannyiunknak csak le kell csapnunk és meg kell birkóznunk.
De ahhoz, hogy sikeresen megkapja pénzét, ugyanolyan köze van ahhoz, hogy ki vagy, mint amit próbálsz csinálni.
Fordítás: Ami másoknak működik, valószínűleg nem az Ön számára, és ha olyan rendszerre próbálkozik, amely nem felel meg a személyiségének, nehezebb lesz a pályán maradni.
Ezért úgy döntöttünk, hogy belemerülünk a négy leggyakoribb pénzszemély mögött meghúzódó pszichológiába - és aztán felkértük a pénzügyek és a szervezetek szakembereit, hogy tanácsot tegyenek arról, hogyan lehetne mindegyik térerölni az erősségeiket és gyengeségeiket, hogy pénzügyi életük jobb, rendben legyen.
Tehát függetlenül attól, hogy raktárkészlet vagy perfekcionista vagy - a költségvetés kiegyensúlyozása és a pénzes élet rendezése egy kicsit könnyebbé vált. Bízz bennünk.
1. személyiségtípus: A készletkészlet
Ha a számítógépek hirtelen megsemmisítik a világ összes digitálisan tárolt pénzügyi adatait, a készletkészítők felkészülnének a papírmentes Armageddonra. Őrzik a havi vásárlásokhoz tartozó nyugtákat, a Clinton adminisztrációjától származó számlakivonatok halmozódását, valamint azoknak a házaknak a közüzemi számláit, amelyekben már nem élnek.
Ha ez úgy hangzik, itt az ideje, hogy ellenőrzése alatt tartsa a felhalmozási tendenciáit.
„A felhalmozás gyakran abból fakad, hogy nincs oktatás arról, hogy mit kell tartani, szemben a dobálással” - magyarázza Jennifer Ford Berry, az életszervezés szakértője és a Szervezet most szervezője! .
"Fél, hogy tévedésből kihúzhat egy szükséges dokumentumot, így végül mindent megtesz, hogy csak biztonságos legyen."
Egyrészt kérlek, mert olyan éber vagy a személyes pénzügyi adataival kapcsolatban. Hosszú távon azonban a papírmunka elmaradása csak megnehezíti az életet, mert amikor végre valami konkrétot kell felkutatnia, több száz fájlt kell elrendeznie.
"Plusz, ha valami történik veled, az örököseinek nehéz lesz átjutni a rendezetlen számlák és nyilatkozatok hegyén" - tette hozzá Berry. "Lehet, hogy hiányoznak a fontos információk."
Hogyan lehetne jobban szervezni az raktárkészleteket?
Az állománykészítőknek előnye származhat arról, hogy megtanulják és betartják a hüvelykujjszabályokat, hogy meddig tartsák meg a papírmunkát.
Russell Wild, a szervezett pénzügyi élet egy éve bejegyzett befektetési tanácsadója és társszerzője szerint adóügyi szempontból az alábbiakat szeretné megőrizni: nyilvántartása az Ön tulajdonában lévő bármely eszközről (otthon, részvények stb.); fizetősorok; befektetési számlák pénzügyi kimutatásai, mint például nyugdíjazási tervek, befektetési alapok és főiskolai megtakarítási tervek; bankkivonatok; és minden olyan hitelkártya-kimutatás, amely nyilvántartja a vásárolt adólevonási tételeket.
Az IRS-nek három éve van ellenőrzése az adók benyújtásakor, tehát legalább addig meg kell őriznie az adónyilvántartást és a biztonsági másolatot. Vannak azonban néhány kivételek a szabály alól: Ha a jövedelmet legalább 25% -kal kevesebbel jelentette be, az IRS hat évvel visszamenőleges lehet. Ha veszteséget követel a rossz adósság vagy értéktelen értékpapírok miatt, akkor hét évig kérhetnek nyilvántartást. De ha csalás gyanúja merül fel, akkor az IRS-nek nincs határideje. Tehát fontolja meg akár hét évnyi papírmunka megőrzését - vagy határozatlan időre, ha különös óvatosságot szeretne.
Itt van, amit biztonságosan megronthat: egy hónapnál régebbi hitelkártya-kimutatások, amelyek nem tartalmaznak levonható vásárlásokat; havinél régebbi közüzemi és telefonszámlák (kivéve, ha levonhatók); nyugták és ATM-befizetési bizonylatok, miután összeegyeztette őket a hitelkártyájával és a bankszámlakivonatokkal; és minden olyan papírmunka, amely másolatot készít azon fájlokról, amelyeket már biztonságosan tárolt online vagy egy külső adatbázisban.
És ha az a gondolat, hogy megszabaduljon ettől a papírmunkától, szorongást érez, emlékezzen a 80/20 szabályra. „A megtartott papír 80% -át nem kell, és soha nem nézzük meg újra.” - mondja Berry. „Tehát hagyja, hogy a cégek elvégezzék a munkájukat az Ön nyilvántartása megőrzése érdekében. Ha valamilyen információra van szüksége, akkor online is megkeresheti, vagy felhívhatja őket. ”
2. személyiségtípus: A prokrastinátor
A prokrastinátorok teljes egészében szándékában állnak megszervezni pénzügyi életüket … amint elindítják a kutyát, futtatják a gyerekeket, és a DVR-n nézik kedvenc műsoruk kihagyott részét.
„Ez a személyiség inkább kedveli az utolsó pillanat drámáját” - mondja Regina Leeds a „Zen szervezője”, az Egyéves Szervezett Pénzügyi Élet társszerzője. "A dolgokat általában a végén végezzük el, de az elme, a test és a lélek költségei nagyok."
Nem is beszélve a pénztárcájáról.
Végül is pénzügyeinek leszámolása késedelmes fizetéseket (és ezt követően zuhanó hitelképességet), stresszt adózási idő alatt és elveszített befektetési lehetőségeket okozhat - ezeket a következményeket a Wild gyakran látja.
"Például sok ügyfelömnek volt készpénz egy pénzpiaci számlán, amely közel 0% kamatot fizet, mínusz az infláció" - magyarázza. "Egy-egy év alatt 2–3% -ot veszítesz egyenlegeden - és ez magas arányt jelent a késleltetésért."
Hogyan lehetne jobban megszervezni az ügyvivőket?
A diákok intelligens stratégiája az, hogy átfogalmazzák, hogyan gondolkodnak a szervezésről, ha rettegett feladattól olyan feladattá alakítják, amely - hidd el vagy nem, kellemes vagy legalább elfogadható.
"Ne üljön a sarokban lévő kemény székbe, hogy átnézze a számláit" - mondja Berry. Ehelyett gyújts egy gyertyát, tedd fel a zenét, és önts magadnak egy pohár bort. Segíthet az esztétikai szempontból sokkal inkább szervezeti eszközök használatában is, mint például a színes mappák vagy az elegáns tervező. "Ha szeretsz valamit, akkor valószínűbb, hogy használni fogja" - teszi hozzá.
Berry azt is javasolja, hogy jutalommal kezelje magát, miután befejezte egy pénzszervezési projektet. Például, miután kiegyensúlyozta költségvetését és befizette a havi számláit, menjen el vacsorázni vagy megengedhet magának egy filmet. A pozitív jegyzettel véget vetve a jövőben jobban fog maradni a labdán.
3. személyiségtípus: A perfekcionista
A típusú és részletközpontú perfekcionisták soha nem vágnak sarkokat. Tehát amikor pénzügyeik megszervezése, mindent rendben akarnak látni, az ábécézett fájlok mappáitól a színkódolt tárolótálcáig.
Ha perfekcionista vagy, akkor motivál, hogy rendezze a dolgokat, és vegye fel a listát arról, hogy milyen pénzügyi feladatokat kell tennie, de a kontroll-őrült hajlandóságod szintén lábadba lőhet.
"Ha nincs időd mindent hibátlanul megtenni, akkor elhalaszthatja a feladatot, és végül semmit sem tehet" - magyarázza Berry. "Plusz, ha mindent tökéletesen kitöltesz, felesleges stresszt okozhat."
Például pazarolhat értékes energiát az ügyfélcímkék kinyomtatásához a szekrénybe, ahelyett, hogy erőfeszítései felé fordul, mondjuk, hogy kitaláljuk, hogyan alakítsuk újra portfólióját az utolsó brókercikk alapján. Ezenkívül a perfekcionisták hajlamosak egy túlságosan bonyolult pénzügyi nyomkövető rendszer fenntartására, ami fél órát tölthet arra, hogy megkíséreljék találni egy helytelenül beszedett nyugtát.
Hogyan lehet a perfekcionisták jobban szerveződni?
Ha a túlzott elemzés bénuláshoz vezet, tartsa egyszerűen és csináld már!
„Mottóm:„ elég jó az új tökéletes ”. Az élet túlságosan elfoglalt ahhoz, hogy Martha Stewart legyen a pénzügyi szervezet ”- mondja Berry. "Mindaddig, amíg tudod, hová kerül a pénzed, és nem fizetsz késedelmi díjat, remek munkát végez."
És mivel a perfekcionisták általában célorientáltak, a pénzügyi naptár teljesítésének határidejének meghatározása a pénzügyi feladat elvégzéséhez szintén hatékony módszer lehet arra, hogy megszerezze magát, hogy végre megbirkózzon egy adott tennivalóval. "Ha nem határoz meg határozott határokat, " jegyzi meg Leeds, "továbbra is hátráltatja a határidőt."
4. személyiségtípus: az elkerülő
Azt mondani, hogy a pénzügyi kérdések kezelése nem az elkerülő radarán van, óriási alulértékelés - még a sztratoszférájukban sem.
A prokrastinátorokkal ellentétben, akiknek általában csak a jobb időgazdálkodás motiválására van szükségük, az elkerülők pénzeszközeket viselnek, amelyek gyakran nagyobb kérdéseket vetnek fel, például a következetes késedelmes fizetéseket vagy az adósság felszámolását.
"Meg kell ismernie az elkerülés következményeit" - mondja Wild. "Rövid távon kellemesebb, ha nem gondolunk a pénzügyekre, de ez sokkal nagyobb szorongást okozhat a vonalon."
Hogyan lehet az elkerülők jobban szerveződni?
Kezdje az irányítást úgy, hogy kitalálja az adócsalás gyökerét, amely hatalmat adhat a helyzet megváltoztatására - mondja Leeds. "Az elkerülését valószínűleg a nevelésed alakította ki" - magyarázza. "Talán kaotikus háztartásban nőtt fel, ahol a pénzt nem sikerült jól kezelni."
Vagy vonzódása félelem alapú lehet. "Nem akarja megnézni az egyensúlyát, és szembe kell néznie az esedékes számlákkal" - magyarázza Berry. „A pénzügyek szervezése szintén túlterhelő lehet, ha nem biztos abban, hol kezdje el, és hogyan kell helyesen csinálni.” Ennek eredményeként nem tesz semmit.
Tehát miután pontosan meghatározta az elkerülési tendenciák kiváltó okait, dolgozzon ki egy rendszerezett megközelítést, hogy pénzügyei rendben legyenek. "Ha van rutinja, akkor kevésbé valószínű, hogy megkerüli a feladatot" - mondja Berry.
Például próbálja meg a számlákat minden hónapban azonos módon fizetni - ugyanabban a helyen, ugyanabban az időben. Beállíthat egy ismétlődő riasztást a telefonon egy adott napra és órára (mondjuk, 15-kor 20-ig), és mindent megtehet - a számítógépét, a csekkeket, a mappákat, a bélyegeket és a borítékokat - kéznél, egy központi helyen. elhelyezkedés.
Érdemes lehet felhívni valakit, aki segít elszámoltathatóságának megőrzésében. Talán azt tervezi, hogy a számlákat a házastársával közösen kezeli, vagy megkérdezi egy barátját, hogy másnap küldjön szöveges üzenetet, hogy megbizonyosodjon arról, hogy teljesítette-e a feladatot. Érdemes felvenni egy profi szervezőt is.
Végül, mivel az elkerülők inkább arra összpontosítanak, amikor a házimunkát véget ér, állítson be egy vizuális időzítőt - például a telefonjára -, hogy megfigyelje a perceket.
„Célja egy rövid ideig, mindössze 15 vagy 30 perc alatt” - mondja Berry. A legnehezebb a kezdet kezdetén az indulás, de ha árokban vagy, valószínűleg befejezi - még akkor is, ha ez hosszabb időt vesz igénybe, mint amennyit az időzítő megszabott.
További információk a LearnVest-ről
- Kvíz: Mi az igazi irodai személyzete?
- 8 érzelem, amely elrejtheti pénzügyeit
- 5 online eszköz, amely növelheti pénzbizalmát
