Eleinte Brian Carter dél-karolinai költözése szélsőséges intézkedésnek tűnt, amelyet meg kell tenni pénzügyeinek rendezése érdekében.
Végül is a felszínen nagyszerű élete volt. Napos San Diegóban élt, feleségül vette az igaz szerelmét, és rugalmas munkatervével rendelkezik szabadúszó digitális marketingszakértőként.
A kifogás az volt, hogy jövedelme nagyon ingadozott.
2007-ben száraz varázslatot ért el, és nem generált állandó bevételt. Felesége, Lynda, 50-60 órás hetet vett fel akupunktőrként, csak a napi számlák fedezésére - és a vállán a háztartási költségek súlya miatt kezdett érezni a feszültséget.
„Elért egy olyan pontra, ahol szemben kellett állnia velem, és azt kellett mondania:„ Meg kell csinálnod valamit - ez túl sok munka nekem! ”” Emlékszik vissza 41 éves Carter.
A munkakeresés során ígéretes koncertet talált, mint hirdetési ügynökség keresési és szociális marketing igazgatója. Ez az alacsony hat szám alatt fizetett, és a professzionális lehetőségek már a sikátorban voltak. A kapcsoló? A Myrtle Beach-ben volt, SC.
A döntés kemény volt, ám Carter és felesége végül úgy döntött, hogy csökkenti megélhetési költségeiket és megkönnyíti pénzügyi stresszüket.
"Nehéz volt az összes cuccot a teherautóba rakni és elhajtani" - mondja. "De kiderült, hogy az egyik legjobb dolog, amit valaha csináltam."
Nem él nagyban - és nem találja meg a végét
Amikor történeteket hallatsz olyan barátokról vagy rokonokról, akiknek otthonukból le kellett volna méretezniük, második munkát kellett volna vállalniuk, vagy pénz miatt el kellett költözniük az országot, akkor feltételezzük, hogy a probléma a „nagy élet” akut esete.
De nem mindig ez a helyzet. Még akkor is, ha úgy gondolja, hogy mindent helyesen tett, néha zsűri a számlákat, megélheti a lehetőségeit, és elegendő ahhoz, hogy a jövőbeli pénzügyi célok elérésére törekedjen, csónak álom lehet.
"Ha olyan életstílusban él, ahol csak pénze van a számlák fizetésére, és nem is képes időnként enni, akkor ez hosszú távon nem lesz fenntartható" - mondja Chris Pimpo, egy CFP® a LearnVest tervezési szolgáltatásokkal. "Valószínűleg a jövőben hitelkártyához fordul, hogy vásároljon."
És amikor ez megtörténik, a kisebb költségvetési források - például a kábel kihúzása vagy az ebéd barna csomagolása - előfordulhat, hogy nem enged fel elegendő jövedelmet a célok eléréséhez.
Ha ez úgy hangzik, mint a helyzet, nem vagy egyedül.
"Becsléseim szerint ügyfeleim 25% -ának csak kisebb költségvetési kiigazításokat kell végrehajtania, vagy csökkentenie kell a diszkrecionális kiadásokat, 26% -ról 50% -ra pedig lényeges változtatásokat kell végrehajtania" - mondja Pimpo, olyan változtatásokra hivatkozva, amelyek befolyásolhatják az életstílusát.
Szóval honnan tudja, mikor érte el ezt a pontot?
A kezdőknek a Pimpo azt javasolja, hogy számolják össze az összes rögzített költséget - a költségeket, amelyek havonta nem változnak nagyjából, például a bérleti díjat vagy a jelzálogot, a mobiltelefon számlákat, a közműveket vagy a gyermekek gondozását -, hogy megnézhesse költségvetésének mekkora összegét fogyaszt.
"Amikor a rögzített költségek meghaladják a jövedelmének 60–70% -át, és elegendő jövedelemmel rendelkezik elengedhetetlen szükségleteinek fedezésére, akkor erre kell számolnunk egy nagy változással" - mondja.
Egy másik mondójel: még jövedelmének egy kis százalékát sem tudta elkötelezni olyan fontos pénzügyi célokkal, mint például a nyugdíjazás vagy a sürgősségi megtakarítás.
7 nagyméretű életmód-változás, amelyeket figyelembe kell venni
Nincs egyetlen olyan megoldás, amely mindenkinek értelme lenne, ha kitalálnánk, hogy milyen életmód-változtatást kell végrehajtani, hogy elősegítsük a pénzügyi életünk nyomon követését.
Néhány ember találhat módot jövedelmének növelésére; mások mély költségcsökkentési utat választhatnak. Mindkét esetben ugyanaz a cél: Javítsa a háztartás cash flow-ját, tehát nem csupán a vizet mozgatja, hanem valójában tovább halad a hosszú távú pénzügyi célok megvalósításán.
Ezért felkértük Pimpo-t, hogy ossza meg néhány stratégiát, amelyeket az emberek leggyakrabban látnak. Noha félelmetesnek tűnhetnek, jelentős hatással lehetnek arra, hogy mennyi készpénz kerül a költségvetésbe - és ki-belőle.
1. Tegyen egyezést a magasabb fizetésről
Tudja meg, ha fizet - mire érdemes -, ha olyan kutatást végez olyan oldalakon, mint a Glassdoor, vagy pedig megkérdezi kollégáit, mit látnak fizetésbölcsősen. Akkor jusson a tárgyalóasztalhoz a kezükben lévő számokkal, valamint az azoknak az eredményeknek a listájával, amelyek segítenek abban, hogy az esetleges fizetés-emelkedést megkönnyítsék.
2. Váltson magasabb fizetést igénylő munkára
Ha kevés a kilátás, hogy fizetésnövekedést fog elérni, akkor a következő támadási terv az lehet, hogy jobban kompenzált pozíciót keressen - csak ellenőrizze a felajánlott előnyöket és a fizetést.
„5000–10 000 dollár jövedelemnövekedést érhet el évente, de ha az új társaság alacsonyabb szintű egészségügyi ellátással jár - és havonta további 200 dollárt fizet az egészségügyért - vagy nincs 401 (k) megfelelő terv, ezek hatalmas tényezők ”- magyarázza Pimpo.
Tehát miután megkapta az elfogadó levelet, kérje meg a társaságot az előnyökkel kapcsolatos csomag összes specifikációjáról is, így felmérheti, milyen hatással lesz az általános pénzügyi helyzetére.
3. Szerezzen egy második állást
Ennek a stratégiának az egyik kulcsa egy olyan oldalsó koncert megtalálása, amely illeszkedik az ütemtervéhez és segít maximalizálni a jövedelmét - mondta Pimpo. Más szavakkal, ne válasszon olyan részmunkaidős állást, amely minden szabadidejét felszívja, kevés bevételt mutatva.
Valójában élveznie kell azt, amit csinál, és tovább kell fejlesztenie képességeit. „Tehát keressen egy második szeretett állást, például egy nonprofit szervezetnél dolgozzon - vagy talán egy olyan területen van, ahol mindig is szeretett volna dolgozni” - tette hozzá Pimpo.
4. Beszéljen meg arról, hogy otthon marad-e a szülő
A két jövedelmű háztartásra való áttérés jelentősen segíthet, de csak akkor, ha az új jövedelmet nem csupán a gyermekgondozás ellensúlyozására szánják - úgy tegye a matematikát, hogy megnézze, hol helyezkedik el.
Olyan munkákat is kereshet, amelyek rugalmasak az ütemterv szerint. „Tud-e weboldalakat készíteni? Legyen író? Tanítani a zenét? Lehet, hogy végez valamilyen szerződéses munkát, vagy hétvégén olyan munkát találhat, amely havonta további 500 dollárt hoz ”- mondja Pimpo. "Egyensúlyt akar a házasságával és a családjával."
5. Menjen egy olcsóbb otthonba
Mielőtt becsomagolná és költséges költözőket foglalna le, gondoljon rá, hogy mi lehet a kompromisszum az olcsóbb házra történő csökkentéshez.
Ha például gyermekei vannak, akkor a havi 100 dollár megtakarítás nem elegendő a kompromisszumhoz ahhoz, hogy kiszabadítsuk őket a jó iskolai körzetből. Másrészről, ha havonta 300 dollárt spórolhat meg, és az áldozat rövid távú - talán a gyerekek egyébként ugyanabba a középiskolába járnak -, akkor érdemes lehet.
Ezenkívül ne feledje, hogy a leépítés könnyebb lesz, ha a saját bérleti díját veszi igénybe, mondja Pimpo, és hozzáteszi, hogy kitalálhatja a másutt történő lízing és a ház jelzálogkölcsön fedezésére történő bérlésének nettó előnyeit.
6. Vegye be a szobatársait
Rövid távú áldozat lehet egy háztartási költségek felosztására való felkutatás, amely elősegíti a költségvetés megfelelő részének felszabadítását. "Ha csak a terepén kezdte el, drága helyen él, mint például New York City, és jó fizetési kiigazítást vár el az elkövetkező néhány évben, ez jó lépés lehet" - mondja Pimpo.
Ha azonban otthona van, ellenőrizze a helyi törvényeket, hogy a lakások bérbeadása törvényes-e még Önnek, ideértve a „zömökre” vonatkozó törvényeket is, amelyek megnehezíthetik a nem dolgozó bérlő kilakoltatását.
7. Helyezze át olcsóbb területre
Az áthelyezés valóban nagy lépés, a bizonytalanság miatt: Mennyibe kerül a költözés? Képes leszek eladni otthonom? Van-e munkalehetőség?
Mindezen tényezőknek a döntés részét kell képezniük - mondja Pimpo.
Ezen felül fontolja meg a megélhetési költségek körültekintő összehasonlítását, hogy megnézze, miként hasonlítják két városod a lakhatási költségek, a közművek, az adók és a fizetések szempontjából. "Csak azért, mert 85 000 dollárt keresel egy városban, nem azt jelenti, hogy egy másik városban 85 000 dollárt keresel" - mondja Pimpo.
Nehéz tények, nehéz döntések - ragyogóbb jövő
Ami még ennél is nehezebb, mint a fenti változtatások végrehajtása, felismerjük, hogy ezek hasznosak lehetnek - esetleg még szükségesek is.
Segíthet azonban az, hogy döntését kevésbé az Ön érzéseire alapozza, és inkább arra, amit a számok mondanak.
„Csak azért, mert vágyakozik valamilyen jövedelemre vagy életmódra, még nem jelenti azt, hogy jogosult rá” - mondja Les Szarka, a CFP® és a Money Brain szerzője : Hogyan tudja az öntudat tudata elrabolni a befektetési döntéseit .
De a számok írása szó szerint segíthet szembenézni a valósággal, mivel nem hagyhatja figyelmen kívül azt, ami fekete-fehérben rád néz vissza - tette hozzá.
Például írja le, hogy mennyibe kerül a jelenlegi életmódod élése, „kérdezd meg magadtól:„ Meg tudom engedni magának ezt? ”- mondja Szarka., Akkor kérdezd meg magadtól: 'Melyek a lehetséges megoldásaim?' Brutálisan őszintenek kell lenned magaddal. ”
A hideg, kemény igazsággal való szembenézés ösztönözte Carter mozdulatát - még akkor is, ha rossznak tűnt. Olyan helyre költözött, ahol nem volt valódi vágya, hogy éljen, ráadásul ő és felesége eredetileg külön éltek, miközben átalakult.
De az új állása többet fizetett, mint amennyit valaha tett, és ez elősegítette a karrierjét. Carter, aki most Charlestonban él, végül saját tanácsadást folytatott, és számos üzleti könyv szerzője, köztük a The Cowbell elv: Karrier tanácsok az álmai munkájának megszerzéséhez és több pénzt kereséséhez .
„Lehetőséget adott nekem arra, hogy gondolatvezetõként beszélhessek konferenciákon, és végül segített abban, hogy az ügyfelek bekerülése után elhagytam ezt a munkát” - mondja Carter. „Mind ez, mind az azt követő munkám sokkal jobb jövedelmet eredményezett, és most nyugdíjba takarítunk meg. És Charleston az új kedvenc városunk - nagyszerű életmódunk van, alacsonyabb költségekkel. ”
További információk a LearnVest-ről
- Növeli a pénzbizalmát? 3 Fontolóra kell venni a 20-as, 30-as, 40-es és 50-es években
- Az egyszámú stratégia: új megközelítés a költségvetés-tervezéshez
- Hack a költségvetésem: Hogyan lehet levágni 500 dollárt a Montly-ból költöttem
