Ön és partnere ugyanabban az oldalon vannak. Az összes fontos dologról beszélsz. Igen, tudom, hallom. De mennyire biztos vagy benne, hogy mindent lefed ? Hajlandó-e fogadni a nyugdíját?
Óvatosan óvnék ezt a legutóbbi Fidelity Investments Couples & Money tanulmány alapján, amely megállapította, hogy nem minden párt igazodik egymáshoz vagy ismeri pénzügyeiket és karrierjukat. Amellett, hogy minden ötödik párt nem tudott megállapodni abban, hogy mennyi ideig léteznek ténylegesen együtt, a felmérés kimutatta, hogy a válaszadók 15% -a „nem tudta pontosan jelenteni partnerének foglalkoztatási helyzetét” (azaz részmunkaidőben, teljes munkaidőben vagy egyéb) és 34% -uk nem tudott egyetérteni abban, hogy mekkora fizetést fizetnek a másik feleik. Bizonyára biztos, hogy a többség képes lenne, de egy meglepően nagy kisebbség nem.
Lorna Kapusta, a Fidelity alelnöke, a női befektetők szerint a foglalkoztatási státusz megállapításait legalább részben a koncertgazdaság növekedése és az emberek változó működési módjai magyarázhatják. De azt állítja, hogy a jövedelemmel kapcsolatos tudásrés különösen aggasztó.
"Ha gondolkodik a pénzügyi élet irányításán, ha nem tudja, mennyi jön be rendszeresen" - mondja a nő -, hogy hogyan költségvetik? Honnan tudja, hogy mennyit költeni? ”
Ez nem minden. A párok közel fele, vagy pontosabban 43% -a, a párok „nem értenek egyet abban a korban, amelyben nyugdíjba vonulnak”, és több mint fele, vagy 54%, „nem ért egyet azzal, hogy mennyi megtakarítást kell elérni a nyugdíjba vonuláskor.” riasztó az évezredek között, akik számára még mindig sok év van a nyugdíjba vonulástól, ugyanúgy, mint a baby boom-ok számára, akik nyugdíjba vonulnak vagy közel állnak hozzájuk.
Ezeknek a kérdéseknek a eredményei önmagában szemöldökét vetnének fel, de vegye figyelembe azt a tényt is, hogy a párok több mint kétharmada azt mondta, hogy „rendkívül jól” vagy „nagyon jól” kommunikálnak.
"Ezek a példák arra, hogy hol vannak nézeteltérések, amikor a párok nem ugyanazon az oldalon vannak, egy szélesebb kérdés tünetei" - mondja Kapusta. A nyugdíjba vonulás terén, különösen a fiatalabb párok számára, azt mondja, hogy kevésbé szól a pontos életkor vagy megtakarított összeg összeegyeztetése, mint hogy ugyanazon az oldalon legyen a hosszú távú célok szempontjából.
Tehát függetlenül attól, hogy Ön és partnere nagyszerű kommunikátorok-e vagy sem, próbálkozzon megválaszolni az alábbi kérdéseket (természetesen külön-külön). Őket inspirálta a Fidelity felmérés, de még néhány újat hozzáadtunk.
- Mi az Ön partnere foglalkoztatási státusza?
- Mi a partnere címe a munkahelyén?
- Melyek a munka elsődleges felelősségei, és hogyan néz ki napi szintű munkájuk?
- Mekkora a partnere fizetése? Mekkora a jövedelme?
- Mennyit takarít meg minden hónapban különböző vödrökben (nyugdíjazás, sürgősségi alap, utazás stb.), És mekkora összeget fordít a havi szükségletekre és igényekre?
- Milyen korban tervezi Ön és partnere nyugdíjba vonulását?
- Mennyit kellett volna mentenie addig? A pályán vagy?
Hogy csináltad? Ha a válasz kevesebb, mint csillagokon, akkor valószínűleg nem vagy egyedül. De az eredményektől függetlenül, ennek meg kell mondania (vagy emlékeztetnie kell), hogy fontos, hogy időszakos beszélgetéseket folytasson a partnerével a karrierjéről és a pénzéről.
"Mindenkinek meg kell értenie azt a párot, amelyben vannak" - mondja Kapusta. „Amit azt tapasztaltam, hogy működött, az a beszélgetés elindítása, ami fontos neked, nem pedig az, amit nem tud” - magyarázza a nő, így elkezdheti a célok kitűzését és a játékterv felvázolását.
Például ő és a férje évek óta álmodtak arról, hogy második otthont kapnak a tengerparton, és évente kétszer ellenőrzik ezt és más célokat, hogy meggyőződjenek arról, hogy ugyanazon az oldalon vannak. Az egyik kollégája havonta randevút tart a férjével, hogy megbeszélje, hol vannak.
"Olyan környezetet teremt, amelyben folyik a beszélgetés" - mondja és "összekapcsolódási ütemben" a környezet ápolására. Csak el kell egyeznie abban, hogy ennek a folyamatban lévő beszélgetésnek hogyan kell kinéznie az Ön párjában.
És ez néhánynak sokkal kényelmetlenebb lehet. A felmérés azt is megállapította, hogy az adósságtól aggódó párok nagyobb arányban érvelnek a pénzről, és nehezen tudják megvitatni a költségvetést és a kiadásokat, az adósságkezelést, a megtakarításokat és a beruházásokat, és általában a pénzt. Nem meglepo.
"Ha önmagában nem tudja megtenni, mindenki számára van pénzügyi támogató személy" - mondja Kapusta. „Valaki, aki segíthet a beszélgetésben”, és kitalálja, milyen információkat kell megosztani és miért. "Gondolj bele úgy, mint a párok tanácsadása."
Bármelyik táborba is beleszámít, itt található a Fidelity kezdő útmutató, kiegészítve egy ellenőrző listával, amely segít kitalálni, mit kell tudni.
