6 Könnyű módon alakíthatja pénzügyeit alakra

A tavaszi takarítás egyszerre félelmetes és rettenetes, nemde?

Valószínűleg el kell adnia az időt, inkább inkább odakint költene, ahol végül napos. Van azonban néhány dolog, ami jobb, mint az a csodálatos, újraindító érzés, amelyet a por elfújása okoz.

Találd ki? Ugyanez igaz lehet a pénzére is.

Ugyanúgy, ahogyan most lehet a tökéletes idő a szekrények tisztítására, ez is ideális idő arra, hogy fontolja meg a szervezést, az egyszerűsítést és a pénzügyi sikerek hónapjainak felállítását.

Időt takaríthatunk meg, hogy országszerte pénzügyi tanácsadóktól kérjük a legjobb tanácsokat a pénzügyek tavaszi tisztításához. Fontolja meg ezen taktika kipróbálását egy gyors lucfenyőzés elősegítésére.

1. Hozzon létre egy ICE mappát

Ha a háztartás pénzkezelője vagy, akkor tartoznia kell azoknak az embereknek, akiket szeretsz, és összeállít egy információs mappát, amely segít nekik kitalálni, hogyan kell kezelni az Ön pénzügyeit, ha valami történik veled. Ez a „Vészhelyzet” vagy az ICE mappája.

„Tartalmaz minden olyan információt, amelyet valakinek szüksége lehet a pénzügyeinek kezelésére, például a számlaszámát, a bejelentkezési azonosítót és a jelszavakat, a havonta fizetendő számlák listáját, a befektetési és nyugdíjalapokat, valamint minden egyéb, amelyet kezelni kell. távolléted ”- mondja Tyler Gray, a SageOak Financial pénzügyi tanácsadója, Tulsa, OK. Ez lehet egy literális mappa vagy egy mappát a számítógép asztalán. Ha inkább a csúcstechnológiát választja, ne felejtsen el átnevezni a mappát ártalmatlannak (esetleg biztonsági okokból nem az „Összes pénzügyi dokumentum itt”), és töltse ki partnerét a mappa álneve alatt.

Ha partnere vagy valaki más kezeli a pénzügyeit, kérje meg ezt a személyt, hogy hozzon létre egy ICE mappát az Ön számára. Kóros? Lehet, hogy egy kicsit, de ez a lépés sokkal könnyebbé teheti az életet vészhelyzet esetén.

2. Törje ki a kiemelőket

Jeff Motske, a CFP, a Trilogy Financial Services elnöke és vezérigazgatója, Huntington Beach, Kalifornia, elmondja, hogy a tavasz remek alkalom a költségvetés alaposabb áttekintésére - és ennek egyik módja a régi iskola elindítása.

„Szerezze be hitelkártya-kimutatásait az elmúlt hat hónapból és három különböző színű kiemelőt” - javasolja Motske. „Ezután az egyik színnel jelölje meg a szükséges költségeket (közüzemi számlák, biztosítás, élelmiszerek, piperecikkek), a másik pedig a vásárolt tárgyak kiemelésére, mert nagyon szerették volna őket (a Netflix előfizetésed vagy az új porszívó, amely enyhíti az allergia tüneteit), és egy másik, hogy kiemelje a kevésbé átgondolt vásárlásokat (az italok azon körét, amelyet boldog óráig vásároltál). ”

„Ez a gyakorlat általában izgalmas. A legtöbb ember nem veszi észre, mennyit költenek olyan dolgokra, amelyekre valójában nincs szükségük vagy szükségük ”- mondja.

Miután kiemelte a „problémás területeket”, vegye igénybe csúcstechnológiáját úgy, hogy fiókjait összekapcsolja a LearnVest Pénzközponttal. A beállítás után helyezze be ezeket a kiemelőket egy fiókba - a Pénzközpont Beérkező levelei mappába, amely hasonló az e-mail postafiókjához, importálja az összes kiadását és adatmentését, hogy segítsen nyomon követni az előrehaladást. Még az elköltött összegeket kategorizálhatja olyan mappákba, mint „Élelmiszerboltok”, „Utazás” vagy „Kisállat kellékek”, majd beállíthatja az egyes mappák költségvetését, és automatikus frissítést kaphat arról, hogy mennyi pénzt költött el. Jöjjön jövő tavasszal, és nyilvántartást fog kapni az éves kiadásokról, és megnézheti, hogy a kiadások hogyan „csökkentek” az idő múlásával.

3. Legyen automatikus

Ha eddig még nem hajtotta végre automatikusan megtakarítási hozzájárulását, akkor a görbe mögött állsz. "Ennek az ingyenes hacknak az ereje kihasználva megkönnyíti az életét" - mondja Stacy Johnson, a CPA, a Life vagy Adbt szerzője.

- Vegye ki pénzt minden fizetési csekkből megtakarítások elõtt, mielõtt látná. Ezután automatizálja a számlafizetést: Mindig ellenőrizze a számláit, de legalább egy részük automatikus kifizetése nem csak a folyamat leegyszerűsítését, hanem a kifizetések időben történő biztosítását is biztosítja. ”A számlavezető számlalepülések elkerülése érdekében ragaszkodjon az automatizáláshoz. csak olyan ismétlődő fizetések, amelyek minden hónapban azonosak, mint például a bérleti díj vagy a biztosítás - nem a hitelkártya.

Az automatikus betétek beállításával kapcsolatban olvassa el a megtakarítások felépítésére vonatkozó útmutatónkat. Ha már van automatikus befizetése a sürgősségi alapra és a nyugdíjalapra, akkor jó munka! Most fontolja meg hozzájárulásainak növelését.

4. Menjen papírmentesen

Tudod ezt a csodálatos érzést, amikor megszabadul a ruháktól, amelyeket két év alatt nem viseltek? Nos, Johnson szerint ugyanolyan megszabadító érzés lehet megszabadulni a régi számlákkal és hitelkártya-nyilatkozatokkal kitöltött irattartótól. "Az egyetlen legjobb tanács, amelyet ügyfeleimnek adok, az, hogy papírmentesen jár" - mondja Johnson. "A fontos dokumentumok szkennelése lehetővé teszi a gyors megtalálást, megvédi őket az elvesztéstől és kevésbé rendetlen otthonát."

Természetesen nem szabad csak eldobnod. Általános szabályunk az, hogy hét évig felfüggeszti az adónyilvántartást, és talán a legegyszerűbb ezek nyomtatott példányait megőrizni. De minden más - beleértve a banki és hitelkártya-kimutatásokat, valamint a fizetési nyilatkozatokat - beolvasható és tárolható egy felhőalapú iratkezelő szolgáltatóban, például a Dropboxban vagy a Google Drive-ban.

5. Nézze át kedvezményezetteit

Kimondhatjuk, hogy a tavasz remek évszak lehet arra, hogy megnézzük azokat az embereket, akiket kijelöltek pénzük megkapására, ha valami történik veled - mondja Kimberly Foss, a kaliforniai Roseville-i CFP. "Csakúgy, mint a végrendelet, a nyugdíjazási számláknak is vannak kedvezményezettjei, ezért fontos biztosítani, hogy eszköze a megfelelő embereknek kerüljön" - magyarázza.

Minden olyan számlán, amelynek jelentős összege van, legyen az nyugdíjazás, csekk, megtakarítás vagy befektetés, legyen egy kijelölt kedvezményezett. Ez általában olyan egyszerű, mint a bank felhívása és az űrlap kitöltésének kérése (néha akár meg is teheti online). A kedvezményezett az a személy, aki megkapja vagyonát, ezért feltétlenül vizsgálja felül ezeket a nyomtatványokat egy olyan jelentős élet esemény után, mint például a házasság, a halál vagy a gyermek születése. És feltétlenül jelöljön meg valakit - ha valami történik veled, akkor a kedvezményezett nélküli vagyon esetén fennáll annak a kockázata, hogy drága, időigényes bűncselekménybe kerül.

6. Készítse el saját pénzügyi naptárát

Nézzünk szembe a tényekkel: Túl könnyű a pénzügyi feladatokat az utolsó pillanatig figyelmen kívül hagyni. (Helló, adóelőkészítő!) Ezért van most a remek alkalom a „pénzügyi naptár” létrehozására.

Ez egyszerű: „Emlékeztetőket állíthat be egész évben, például olyan esetekben, mint például a biztosítási kötvények áttekintése, hiteljelentés megszerzése vagy a befektetések újbóli kiegyensúlyozása” - magyarázza Gray. „Az enyém szerepel a Google naptárában.” Nem biztos benne, hogy mit kell tennie, vagy mikor? Olvassa el a 2014. évi Végleges Pénzügyi Naptárat, amely felvázolja a havonta elvégzendő feladatokat, valamint a befejezéshez szükséges erőforrásokat. Ezután adja hozzá a személyes esedékesség dátumait és feladatait, például: „Növelje a nyugdíjjárulékokat” vagy „Végleges adósságot fizessen be (ünnepelj!)”.