Helaine Olen, a Pool Foolish: A személyi pénzügy iparának sötét oldalának szerzője 1996 óta ír a személyi pénzügyekről. De nem fogja megadni neked azt, amit elvár a személyes pénzügyek íróitól: tanácsot. Valójában úgy véli, hogy a mai pénzügyi szakértőktől hallott tanácsok nagy része helytelen.
Érdekes, a közelmúltban Olen-kel beszéltem a nőket és a pénzt körülvevő mítoszokról és arról, hogy mi, mint társadalom, mi tévedtünk el a személyes pénzügyekkel kapcsolatban. Itt volt, amit meg kellett osztania.
1. mítosz: A nőknek több segítségre van szükségük pénzük kezelésében, mint a férfiakban
A nőknek gyakran azt mondják, hogy több segítségre vagy eltérő tanácsra van szükségük a pénzük kezelésével kapcsolatban - csak nézzék meg azokat a könyveket és weboldalakat, amelyeket kifejezetten a nők számára árusítanak, például a Citibank a Women & Co. és a Prudential a Women & Money oldalt. De az igazság az, hogy a tanulmányok alig mutatnak különbséget a nők és a férfiak pénzügyi ismeretei és szokásai között.
Szóval, miért marad fenn ez a mítosz?
„Úgy gondolom, hogy a mítosz továbbra is fennáll, mert maguk a nők is hisznek abban. Ez a régi vicc: Az emberek azt hiszik, hogy szakértők, ha csak látnak valamit valamiről. A nők PhD-t szereznek egy témában, és még mindig aggódnak, hogy nem igazán tudnak eléggé ”- magyarázza. A pénzügyi szolgáltatási ágazat játszik ebben az észlelt tudáshiányban, és „ennek nagy része”.
De van valami más is: A nők még mindig kevesebb pénzt keresnek, mint a férfiak. "Nem azért van, mert a nők kevesebbet kérnek: A nőknek kevesebbet kínálnak, és a nőket valószínűleg elutasítják, amikor kérnek" - mondja Olen.
Ez - azzal a ténnyel együtt, hogy a nők általában hosszabb ideig élnek, mint a férfiak - azt jelenti, hogy a nőknek több pénzt kell megtakarítaniuk a nyugdíjba vonuláshoz, és ez egy másik tényező, amelyet a pénzügyi szolgáltató ipar használ arra, hogy meggyőzze a nőket arról, hogy több segítségre van szükségük a pénzük kezelésében. Ahelyett, hogy a tünetet kezdené, magyarázza, ki kell vizsgálnunk a kiváltó okot. Hogyan tudjuk kiküszöbölni a nemek közötti bérszakadékot a valódi változás érdekében?
2. mítosz: A nők természetesen hajlamosak a kockázatokra
Hasonlóképpen, a pénzügyi szolgáltató ipar azt mondja nekünk, hogy nagyobb hozamú, magasabb kockázatú alapokba kell befektetnünk, hogy elegendő pénzzel rendelkezzünk a nyugdíjazáshoz. És amikor a tanulmányok azt mutatják, hogy kevesebb pénz van az ilyen típusú nyugdíjszámlákban, a nőket bántalmazzák, hogy „kockázatkerülők”.
Olen erről bővebben írt. A nőknek nincs kevesebb pénz a magas kockázatú számlákon a bizonytalanság veleszületett vonzása miatt: „Ez inkább tünet. Azok az emberek, akik kevesebb pénzzel vannak, általában kevesebb kockázatot vállalnak. ”
Ennek értelme van, mivel nem tudjuk megjósolni a tőzsde tudását, hogy ezek a kockázatosabb befektetések megtérülnek. Ha kevesebbel indulunk, tudjuk, hogy nem engedhetjük meg magának, hogy elveszítsük azt, amit már megmentettünk.
3. mítosz: Nem menthetünk, mert túl sok lattet vagy cipőt vásárolunk
Olen megjegyzi, hogy a nőknek nyújtott személyes pénzügyekkel kapcsolatos tanácsadás többsége „Jó lány vagy, és ne menj tovább a Barney-hoz”. De az a feltételezés, hogy a nők megtakarításaikat nagyobb mértékben költik el, mint a férfiak, egy másik mítosz. "A nők többet költenek ruhára, mint férfiak" - mondja. - De a férfiak sokkal többet költenek autókra, italokra és elektronikára, mint mi. Valahogy nem ez a kritika. "
Ráadásul, bár az amerikaiak alacsonyabban takarítanak meg, mint a múltban, nem azért, mert túlzottan költenek a luxusra. „Olyan világban élünk, amelyben csökken a fizetéseink, és a költségeink is növekednek” - kommentálja Olen. „Ez nyilvánvalóan megnehezíti a pénz megtakarítását. Sokkal inkább hasznos elmagyarázni, hogy ez hogyan működik az embereknek, mint hogy csupán 10 tippet adjon nekik az élelmiszer-számlájuk csökkentésére. ”
4. mítosz: Ha betartjuk az összes szabályt, akkor rendben leszünk
Gyakran arra gondolunk, hogy ha beállítjuk a 401 (k) pontot a nyugdíjba lépés céljára, akkor mindent megteszünk, amire később szükségünk lesz. Nem igaz. Szomorúan beismerem, hogy a Foolish font elolvasása előtt nem tudtam, hogy az amerikaiak nemrégiben fordultak a barkács barkácsnyugdíj-számlákhoz - IRA-k és 401 (k) -, hogy teljesítsék minden nyugdíjfinanszírozási igényüket.
Ezt megemlítettem Olennek, aki hozzátette: „Teljesen újak, és a nyugdíjrendszer kiegészítéseként kezdték el őket. Soha nem szándékoztak, hogy a nyugdíjbevétel fő forrása legyen. Most mintegy 30 éve nyugdíj-megtakarítási eszköznek tekintjük őket, és tudjuk, mennyire jól működnek, és a válasz az, hogy nem.
Miért ne? „Az emberek nem tesznek megfelelő pénzt bennük. Nem fektetik be megfelelően a pénzt. Még akkor is, ha megfelelő módon befektetik a pénzt, a pénzügyi szolgáltató ipar hatalmas összegeket számít fel egyszerűen e számlák kezeléséért. ”
Ráadásul, még ha a helyes úton is vagy, az élet kiszámíthatatlan. Olen könyve megosztja azoknak az embereknek a történeteit, akiknek nyugdíj-megtakarítási terveit teljesen kieszték orvosi vészhelyzetek, váratlan munkanélküliség (ami gyakran korai nyugdíjba vonuláshoz vezet), vagy az az egyszerű tény, hogy megtakarították megtakarításaikat. Az egyik nővel, akivel beszélt, megmentte a hét számjegyű nyugdíjazási tervet, de azt le kellett ürítenie, hogy fedezze az orvosi kérdések sorozatát, ideértve egy balesetet, melyben lánya megbénult, és kezelését a férje Parkinson-diagnózisa miatt. Betartotta az összes szabályt - és szinte semmi sem maradt benne.
E problémákra reagálva más országok alternatívákat keresnek, például a hordozható nyugdíjakat, amelyeket az állam, nem pedig a társaság kezelne; "Az az elképzelés, hogy az emberek elvihetik őket munkahelyről állásra, és bárki is a jelenlegi munkáltatója, hozzá fog járulni hozzájuk."
5. mítosz: A személyes pénzügyek csak személyesek
Ami a konkrét pénzügyi tanácsadást illeti, „Úgy érzem, hogy a tanácsadás legjobb módja az, ha elmagyarázom a világot és annak működését, és valójában ez a világ nem nagyon, nagyon sok ember számára működik” - mondja Olen. "Nem engedhetjük meg maguknak, hogy megtakarítsunk munkára, csak főiskolára, vészhelyzetekre és minden másra, olyan környezetben, amelyben a lakhatás, az oktatás és az egészségügy költségei egyre emelkednek."
Az oktatás helyett (az Olen által a Pound Foolish-ban idézett számos tanulmány azt mutatja, hogy a pénzügyi ismeretek egyszerűen nem működnek), Olen úgy véli, hogy szigorúbb jogszabályokra van szükségünk ahhoz, hogy valóban megváltoztassuk a mai pénzügyi kihívásokat, beleértve a bérszakadékot, a stagnáló fizetéseket, valamint a jelzálog megszerzéséhez vagy a nyugdíjalap létrehozásához kapcsolódó bonyolult papírmunka és átgondolt közzétételek. Ha a pénzügyi szolgáltató iparág annyira aggódik a pénzügyi jólétünk iránt, azt kérdezi: „Miért próbálnának 300 millió embert oktatni arról, hogyan lehet elkerülni a 100 oldalas, egy helyen elhelyezett, getcha jelzálogkölcsönöket? csak nem kínálnák!
Kezdjük a beszélgetést ezekről a mítoszokról a nőkkel és a férfiakkal az életünkben. Melyekbe hittél?
