A hallgatói kölcsönök, a hitelkártya-egyenleg, a jármű kölcsönök és a jelzálogkölcsönök után fizetett kamatlábakat gyakran névértéken vesszük figyelembe - az az arány, amelyet akkor kapott, amikor a kölcsönt felvette, akkor fizeti, ugye?
Nem mindig. Ha a kamatlábak csökkentek, vagy a hitelképesség javult a kölcsön felvétele óta, akkor lehetséges, hogy refinanszírozhatja vagy igénybe vehet más promóciókat, hogy csökkentse a kamatköltségeket.
És ki nem akar kevesebbet fizetni? Itt van, amit figyelembe kell vennie, amikor jobb ajánlatot keres.
Diákhitel
A legjobb választás az Ön számára attól függ, hogy a kölcsönöket szövetségi program vagy magánhitelező nyújtotta-e. Először vegye fel a kapcsolatot a jelenlegi hitelezővel, hogy megtudja, vannak-e lehetőségeik pénzt megtakarítani, például konszolidációra (ha több kölcsön van), és vizsgálja meg a bank többi lehetőségét, például vegye ki saját tőkéjét otthonában, és felhasználásával a hallgatói kölcsönök kifizetésére (mivel a tőke kamatlába általában meglehetősen alacsony). Nézze meg ezt a praktikus ellenőrző listát a LearnVest partnertől a diákhitel-visszafizetési lehetőségekről.
Hitelkártya-egyenleg
Különösen az ünnepek körül, könnyű felszámítani a költségeket - és hagyja őket a kártyán. A kártya szolgáltatók ezt is tudják, ezért az új év környékén gyakran találhatók nagyszerű egyenlegátutalási arányok. Annak érdekében, hogy átválthassanak a kártyájukra, a vállalatok alacsony bevezetési rátával (gondoljuk, hogy 0–2% THM 6–12 hónapra) vonzza Önt a jelenlegi kártyáján átvitt egyenlegekre, mielőtt a ráta a szokásos összegre ugrik ( amelyben biztos lehet benne, hogy végül is lesz).
Ha ebben az időszakban meg tudja fizetni az egyenleget (és hitelképességi pontja jogosult a promócióra), akkor feltétlenül érdemes megváltoztatni. Csak vigyázzon az egyenlegátutalási díjakra - egyes kártyák felszámítják őket, mások nem -, és győződjön meg arról, hogy az általános díj, feltételek és feltételek nem vezetnek vissza néhány hónappal később.
Vagy ha elégedett a jelenlegi kártyával, akkor is kapcsolatba léphet a kártyatulajdonossal, megemlítheti, hogy másutt jobb árat kínálnak Önnek, és megkérdezheti, hogy csökkenti-e a sajátját (vagy adjon hozzá egyéb kedvezményeket). Gyakran működik!
Automatikus hitel
Az automatikus kölcsön refinanszírozása kicsit trükkös lehet. Mivel a kamatlábakat kockázat alapján árazzák, minél idősebb az út, annál többet fizet majd - ami azt jelenti, hogy az újrafinanszírozás nem takaríthat meg pénzt. És mivel a legtöbb ember valamikor fejjel lefelé fordul az automatikus kölcsönéhez (vagyis többet tartozik a járműhöz, mint ami érdemes), a bank nem hajlandó megtenni refi, ha a biztosíték (az autó) nem éri meg a kölcsönösszeget .
Ennek megfelelően hívjon fel bankokat, vásároljon tarifákat a jármű kora alapján, és nézd meg, lehet-e jobb ajánlatot találni. Vagy egyszerűen kérdezze meg a jelenlegi bankját, hogy meg tudja-e lepni a jelenleg kapott kamatot. Legyen óvatos, hogy nem csak csökkenti a havi befizetését. Ha meghosszabbítja a hitel futamidejét (pl. Havonta kevesebbet fizet, de hosszabb ideig), akkor a végén többet fizethet.
Jelzálog
A jelzálogkölcsönök és a lakáscélú hitelek kamatlábai a közelmúltban jelentősen csökkentek, a 30 éves átlagos kamatláb 3, 34% volt - ez a legalacsonyabb, mint 1971 óta. És valószínűleg a jelzálog a legnagyobb kiadás, tehát az itt megtakarított összegek összeadódnak. jelentősen.
Biztos akar benne lenni abban, hogy a záró költségek, az értékelési díjak és a refinanszírozás egyéb költségei (amelyek az Ön igényei szerint változnak - ez a számológép lebontja azt, amit fizetni várhat attól függően, hogy mi szükséges a kölcsönhöz) törölje azt, amit megtakarított, a kamatláb csökkentésével. Íme egy praktikus számológép, amely segít eldönteni, de az általános szabály az, hogy a bezárási költségek megéri a megtakarításokat, ha legalább egy teljes százalékkal csökkenteni tudják a kamatlábat.
Mint az automatikus kölcsön esetében, vigyázzon arra, hogy ha meghosszabbítja a hitel futamidejét, akkor a végén továbbra is pénzt takarít meg (nem csak csökkenti a havi befizetését - bár ez önmagában segíthet felszabadítani a cash flow-kat az esetleges kifizetésekhez) magasabb kamatú hitelek gyorsabban).
Egy másik szempont, amelyet figyelembe kell venni: Ha más magas kamatozású kölcsönökkel is rendelkezik, akkor alacsonyabb kamatozású lakáscélú hitelkeretet vehet ki, hogy kifizessen őket. Ismerek egy pártot, akik ezt tették a diákhitel-adósságuk kezelése érdekében, és több mint felére csökkent a felére, amit kamatot kellett volna fizetniük!
Bármely banki kölcsön
Egyes bankok és hitelezők csökkenteni fogják a kamatlábat, ha automatikus kölcsönbefizetést állít be. Lehetséges, hogy vannak bizonyos előírások - pl. A fizetésnek számláján kell történnie, ezt a számlát fel kell állítani a fizetésed közvetlen befizetésére - de ha megfelel ezeknek a követelményeknek, ez egyszerű módja annak, hogy kicsit extra pénzt takarítson meg. . Kérdezze meg bankját, hogy vannak-e különleges ajánlataik (és vásároljon, ha nem!).
