A nyugdíjba vonulás az egyik legnagyobb pénzügyi kihívásunk három okból:
Ha csak az a lista elolvasása izzadni fog, akkor megértjük.
A LearnVest és a Chase Blueprint országos felmérése szerint az amerikaiak pénzügyi gondja az első számú kérdés, hogy vajon képesek-e megtakarítani elegendő nyugdíjba vonulást. A férfiak és a nők körülbelül egyharmada megemlíti ezt a legfontosabb gondot, például az adósság megfizetése, a kényelmes élethez elegendő pénz és a gyermekeik ellátása érdekében.
Mint minden félelmetes kihívással, amellyel szembesülünk, hajlamosak vagyunk arra, hogy kifogásokat gondoljunk, hogy elkerüljük a nyugdíjba történő megtakarítások nehéz munkáját. Nos, ma van a nap, amikor megállsz.
Összeállítottunk egy listát azokról a legfontosabb nyugdíjazási hazugságokról, amelyeket magunknak elmondunk, és olyan megoldásokat találtunk ki, amelyek a kényelmes fészektojáshoz vezetnek.
1. Nem engedhetem meg magamnak.
A Chase / LearnVest tanulmányban szereplő négy nő közül több mint egy azt mondja, hogy nincs pénzük ahhoz, hogy hozzájáruljanak a nyugdíjazáshoz az összes számla kifizetése után.
Ühüm. Igen, 20 dollárt talál az induláshoz. Ha még nem kezdte megtakarítást nyugdíjba vonulásakor, csomagolja ebédjét hetente kétszer, és tegyen 20 dollárt egy nyugdíjszámlára. (Ha mindig ebédet csomagol, vágjon le még egy 20 dolláros kiadást ezen a héten.) Tegye ezt meg, még akkor is, ha egyszerre egy dollárt kell tennie a hónap folyamán. Ha nem gondolja a csökkentés költségeit, vegye igénybe ingyenes 10 napos Cut Your Costs bootcampjét.
Ha a munkáltató nyugdíjazási tervet kínál, akkor készítse el ma és kezdje el fizetésének legalább 1% -át elvonni. Ha van egyedi nyugdíjszámlája, jelentkezzen be, és kezdjen hozzá további 20 dolláros hozzájárulást havonta. Ha 30 évente havonta 20 dollárt fizetne, és a pénzed átlagosan 7% -kal növekszik évente, akkor a teljes 7200 dolláros hozzájárulása több mint 24 000 dollárra növekszik. Szeretne részletes útmutatást a munkaadói alapú és az egyéni nyugdíjalapok létrehozásáról? Ezt az ellenőrző listát az Ön számára készítették.
2. Olyan fiatal vagyok, rengeteg idő van arra, hogy később nyugdíjazzam.
Ez az egyik legcsábítóbb nyugdíjazási hazugság. Igen hosszú ideig igaz, hogy a nyugdíjba vonulás lehetősége van. (Még ha 55 éves vagy is, még mindig legalább 10 éve van tőle.) Nem meglepő, hogy a Chase / LearnVest tanulmányban szereplő 25-32 éves nők egynegyede szerint a nyugdíjazás olyan messze van, hogy kevés érdeklődésük van erről. A 45-54 éves nőknek még 5% -a is így érzi magát.
De az idő gyorsabban halad előre, mint gondolnád: A tanulmány azt is kimutatta, hogy a 45-54 éves nők 6% -ánál kevesebb, mint 5000 dollár volt megtakarítva nyugdíjazásra. Ezek a nők komoly felzárkózási játékban vannak.
Több motivációra van szüksége a mai kezdéshez? Fontolja meg ezt: Minél hosszabb ideig halasztja el a megtakarítást nyugdíjazáskor, annál nehezebb lesz megtakarítani.
Tegyük fel, hogy a cél az, hogy 1 millió dollárt takarítson meg nyugdíjba.
Ha 25 éves korában kezd megtakarítást nyugdíjba vonulásakor, akkor évente csak valamivel kevesebb, mint 6500 dollárval kell hozzájárulnia ahhoz, hogy elérje ezt a célt 65 éves koráig. Mégis, ha 25 éves vagy, és évente 35 000 dollárt keresel, 6500 dollárt kell fizetnie. valószínűleg soknak tűnik. Ha hozzájárulsz ehhez az összeghez, akkor évi 28 500 dollárban maradsz megélni. Nem ideális.
De ha megvárja, amíg 45 éves lesz, és több pénzt keres - mondjuk, évi 60 000 dollárt -, és elkezdi a hozzájárulást, akkor évente 28 185 dollárt kell fizetnie, hogy elérje az 1 millió dolláros nyugdíjba vonulási célját! És ez kevesebb, mint 32 000 dollárt tesz lehetővé életedben. De ha 25 éves korában kezdte volna, akkor 45 éves korában továbbra is csak évi 6500 dollárt fizetne, tehát évi 53 500 dollárral rendelkezne a továbbélésért - nem rossz.
Tehát kezdje el most. (Tudjon meg többet arról, hogy a korai indulás miért megkönnyíti a nyugdíjba történő megtakarítást.)
3. Amikor egy nap házasodok, nem kell aggódnom a pénz miatt.
(Fogadunk, hogy az összes ezt olvasó házas nő most jó kuncogással rendelkezik.)
Az, hogy a házasság megkönnyíti-e pénzügyi életét vagy sem, számos tényezőtől függ: Mindkettő dolgozik? Mindkettő elég-e ahhoz, hogy támogassa magát? Lehet, hogy egyiket vagy mindkettőt elbocsátják? Vagy megbetegszik? Egyik otthon maradsz? Vált egy vagy mindkettő karriert? Egyik vagy mindkettő megkapja az örökséget? Őszinte vagy egymással a kiadásokkal kapcsolatban? Egyetért egyet pénzügyi céljaival? Lesz gyermekeid? Ha igen, fizetni fog a főiskolai képzésért?
Szeretne több bizonyítékot arra, hogy a házasság nem enyhíti nyugdíjba vonulását? Íme a Chase / LearnVest tanulmányunkban azok a nők életkor szerinti bontása, akik azt állították, hogy „valószínűleg támaszkodnak a partnerre, hogy nyugdíjba menjenek nyugdíjazás céljából”: a 25-32 éves nők 23% -a, a nőknek csupán 12% -a a 45-54 éves korban. Úgy tűnik, hogy a nők öregedésével reálisabbá válnak a nyugdíjba vonuláskor.
Alsó sor: A házasságban a pénzbeli gondok megváltozik, de nem mennek el, és a fő pénzbeli gondod - a nyugdíj - mindig ott lesz, akár házasodsz, akár nem.
(Ha ez még mindig nem győzött meg téged, ne feledje, hogy a nők számára nehezebb megtakarítást nyugdíjba vonulni, tehát nekünk, házasoknak vagy házasoknak kell inkább a férfiakra összpontosítanunk.)
4. Számítok a társadalombiztosításra, tehát nem kell ennyit megtakarítanom.
A mai nyugdíjasok talán ezt mondhatják. A társadalombiztosítás jövője azonban annyira bizonytalan, hogy az elkövetkező években nyugdíjba vonuló személyeknek nem kellene azt megtervezniük. Miért? A programba befizetett összeg nem elegendő ahhoz, hogy mindenki megkapja azokat az előnyöket, amelyeket ígértek. Szerencsére a Chase / LearnVest tanulmány azt mutatja, hogy 10 nő közül hét nem biztos abban, hogy szociális biztonsági ellátást kapnak. De ha a 10-ből a három közül egyike vagy, aki azt hiszi, hogy fog, hallgassa meg:
Ha 25 éves vagy, és évi 115 000 dollárt keresel hamarosan, akkor számíthat arra, hogy havonta csak körülbelül 3 231 dollárt fog keresni mai dollárban (évente 38 772 dollár), ha 2051-ben nyugdíjba vonul 70 éves korban. Természetesen ez a legjobb eset-forgatókönyv. Ha 25 éves vagy és évente 35 000 dollárt keres (sokkal valószínűbb), akkor számíthat arra, hogy havonta csak 977 dollárt (évi 11 712 dollárt) keres, ha 62 éves korában nyugdíjba vonul. Ez szegénységi szintű jövedelem.
5. Megérdemlem, hogy ma jól érezzem magam a pénzemmel - keményen dolgozom érte.
A nyugdíjba történő megtakarítás nem jelent vagy sem javaslat. Megtakaríthat nyugdíjba, és élvezheti az életet most. Így van: az 50/20/30-os szabály. Ez a költségvetési útmutató azt mondja, hogy:
Tehát igen, megérdemli, hogy ma jól szórakozzon pénzével - csak nem a holnap rovására. (Tudjon meg többet az 50/20/30-os szabályról.)
6. Nagyon örökség érkezik valamikor.
Ebben az esetben számoljuk meg a csirkéket, mielőtt kelnek. Az az örökség, amelyet biztosan győjt, orvosi számlák levonhatják, ez egy másik pénzügyi válságban elhalványulhat, vagy megtalálhatja azt a gazdag rokonot, akitől örökölni kívánsz, sokkal hosszabb ideig él, mint amire számítottál. Önnek végül is szüksége lehet erre a pénzre adósságok vagy adók kifizetésére. Bár természetesen jó lenne, ha pénzt örökölne, és mindezt a nyugdíjazásához fordíthatja, úgy gondolja, hogy ezt megteheti, nem terv; ez egy szerencsejáték.
Sokkal jobb, ha önmagára támaszkodik a nyugdíjazás finanszírozására, majd bónuszként élvezheti az örökségét, ha valóban megkapja ezt.
7. A házamban lévő tőkét felhasználhatom nyugdíjba vonulásra.
Ez a nyugdíjazási hazugság két nagy kérdést vet fel: Hol fogsz élni nyugdíjban? És mi van, ha a piac nem működik, amikor eladni akar?
Oké, van egy harmadik kérdésünk: emlékszel néhány évvel ezelőtti lakásválságra?
8. Először be kell vonnom a gyerekeimet a főiskolára, majd koncentrálni tudok a nyugdíjba.
Igen, a főiskola nagy kiadást jelent, és feltétlenül meg kell takarítania meg. De ha nem menti el a teljes összeget a főiskolára, akkor mindig visszatérhet a pénzügyi támogatáshoz. Az ösztöndíjak, ösztöndíjak és hallgatói kölcsönök hozzájárulhatnak gyermekének fizetéséhez. (Itt megtudhatja, hogyan lehet megtakarítani gyermeke főiskolai végzettségét, és megtanulhatja, hogyan nyithat meg egyetemi megtakarítási számlát ezzel az ellenőrző listával.)
Nyugdíjba vonuláskor azonban nincs kölcsön. Csak annyit kell élned, amit megmentettél. Ezért a nyugdíjba történő megtakarításnak kell lennie a legfontosabb pénzügyi prioritásnak - mindig. Bármilyen megmaradt pénze a főiskolai megtakarítások felé fordulhat. (Itt megtudhatja, hogyan lehet rangsorolni a nyugdíjat más pénzügyi céljaival szemben.)
9. Nem akarok pénzt veszíteni, miért fekteti be ezt egy 401 (k) -es vagy IRA-ba?
Igen, a piac évről évre nem megbízható. De történelmileg, hosszú ideig, mintegy 7% -os hozamot hozott a beruházásokból. Ezt nem fogja megtakarítási számlával megszerezni - és valójában még az inflációt sem fogja legyőzni, ha pénzt egy megtakarítási számlán helyez el.
10. Megtakarítást kezdök, amikor a piac javul.
Senki sem tudja megjósolni a piacot. Senki. Tehát nem tudja időben beruházni a befektetéseket úgy, hogy csak növekedjenek. De ha évtizedek óta rendszeresen fektet be, akkor a befektetéseinek - mint ahogy az általános tőzsde történelmileg is történt - több emelkedést, mint hullámtörést kell tapasztalnia. Tehát fektessen be hosszú távra, és ne aggódjon a kisebb mélyedések miatt. Ha igen, később több tízezer dollár felhalmozását fogja hiányozni.
11. Azt tervezem, hogy még nyugdíjazáskor is dolgozom.
A Chase / LearnVest tanulmány szerint a nők 17% -a hiszi, hogy meg tudja ezt csinálni (mint a férfiak 14% -a). Lehet, hogy szereti a munkáját, és ez az a fajta munka, amelyet még akkor is végezhet, ha kevésbé vagy ideges. De mi van, ha nem talál munkát, vagy mi van, ha olyan egészségügyi problémái vannak, amelyek megakadályozzák a munkát?
Bár reménykedhet a legjobb eset forgatókönyvében, nem bölcs dolog a terv körül alapozni. Fogjon el egy kis pénzt most, így készen áll arra, hogy bármi is jöhessen. Még akkor is, ha elég egészséges vagy ahhoz, hogy a tipikus nyugdíjkorhatárnál túl dolgozzon, valószínűleg időnként nyaralni szeretne!
Nincs több kifogás
Ha teljesen meg van győződve arról, hogy elengedi ezeket a nyugdíjas hazugságokat, vegye fel a Retiring in Style Bootcamp-t. Tíz napon belül megvizsgálja a jövőbeli nyugdíját, megtanulja, hogy milyen számlákra van szüksége, megtudja a megtakarításhoz szükséges teljes összeget és így tovább.
