Nos, az ünnepek lejárnak.
Az ajándékokat nem csomagolják, ez a pillanatnyi pót pánik, amit csinálok-veszek-húgom, elmúlt, és biztosak vagyunk benne, hogy a tojáscsökkenés végül is finomnak bizonyult.
Remélhetőleg a pénzügyei is érintetlenek. De csak abban az esetben, ha enyhe költségvetési másnaposságon szenved, itt vagyunk, hogy segítsen.
És csak a dolgok könnyedén tartása érdekében azért vagyunk itt, hogy néhány pénzügyi leckét nyújtsunk az ünnepek őrületéből. Valójában megkérdeztük a LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock-ot, hogy a szorongás miként segíthet nekünk arra, hogy mindennap jobban kezeljük pénzünket. Gondoljon ezekre a tippekre ingyenes ajándékként, amelyet egész évben felhasználhat.
1. A tervezés előre kulcsfontosságú
Hajlandó vagyunk fogadni (és reméljük!), Hogy nem a múlt héten vásárolta meg karácsonyi repülőjegyeit. És valószínűleg a repülőtéri ajándékboltban sem vásárolta meg ajándékait. Ön előre tervezte!
Találd ki? Ez a felkészülés csodákat csinál az ünnepek alatt, és csodákat hozhat a mindennapi pénzügyi életében. De ugyanúgy, mint sokan ajándékbénulással járnak, és túl sokat fizetnek a szállításban, mert csak két nappal karácsony előtt cselekedtünk, ugyanaz történhet a pénzünkkel.
"Az egyik dolog, amellyel ügyfeleinkkel dolgozunk, az egyszerűen az indulás" - magyarázza Blaylock. "Nem elegendő a fontos pénzügyi célokra - például egy ház megvásárlására vagy nyugdíjba vonulásra - szükséges pénzre gondolkodni, ha a bérleti szerződés lejár vagy 65. születésnapja van a sarkon."
Ehelyett összpontosítson arra, amit ma megtehetsz, hogy megteremtse a színpadot ahhoz, hogy mi történjen, legyen az egy boldog nyugdíjazási számla, egy kövér, boldog sürgősségi alap, vagy csak megtakarítás a következő évi vakációra. "Ha jóval előre elkezdi dolgozni a nagy pénzügyi célokon, " mondja Blaylock, "a most elvégzett kis lépések óriási eredményekkel járhatnak a vonalak mentén."
2. A család a lista tetején található
Legtöbbünk számára az ünnepek a családi időről szólnak. Ennek oka van, hogy beleegyezik, hogy átnézi az unokatestvéred mind a 180 szafari képét, vagy megvizsgálja a testvére zavarát - mindez azért van, mert szereted őket.
De az egész évben teheti - és kell is -, ha pénzügyi dokumentumait rendezi, és azokat megteheti, különösképpen azokat a dolgokat, amelyek megvédik őket, ha valami történik veled. Kíváncsi mi ezek a dolgok? Életbiztosítás és végrendelet.
"A legtöbb ügyfélnek nem esik ki a papírmunka, amikor hozzám jönnek, mert egy olyan témával foglalkozik, amelyről nem pontosan szórakoztató beszélni" - mondja Blaylock. "Az első olyan területek egyike, amelyekre összpontosítunk, annak biztosítása, hogy elegendő életbiztosítással, megélhetéssel és rendszeres akarattal rendelkezzenek. Különösen az élő akarat esetén sok ember úgy érzi, hogy nincs elegendő vagyonja annak garantálására. - de nem veszik észre, hogy ennek semmi köze nincs az eszközökhöz, csak az egészségügyhöz ".
Senki sem várja el ezeknek a terveknek a kidolgozását, de ha elmulasztja meghatározni azokat a tevékenységeket, amelyeket veled és vagyonával kell megtenni, ha a legrosszabb is történik, akkor szeretteit bíróság elrendelésére hagyhatja (a gyakran költséges jogi eljárás az Ön birtok), a saját papírmunka és a sok pénzügyi stressz - és tudjuk, hogy ehhez nagyon szeretitek őket.
3. Az adás jobb lehet, mint a fogadás
Amikor érezzük a tűz megnyugtató fényét (szó vagy közmondás), hajlamosak vagyunk megosztani a meleget. Ezt szem előtt tartva nem meglepő, hogy a jótékonysági szervezetek éves hozzájárulásaik 41% -át kapják az év utolsó heteiben. Valójában az AOL és a Chase Blueprint kutatásai azt mutatták, hogy az amerikaiak 94% -a egyetért abban, hogy jobb adni, mint kapni.
"Sok ügyfelem úgy érzi, hogy nincs elegendő adományuk a jótékonyságnak" - magyarázza Blaylock. "De jelenleg az élet hátralévő mintázatait állítja be. Ha a jótékonysági adomány prioritás az Ön számára, akkor kezdje el a szokást ma. " Ha szeretne adni, javasolja, hogy jelölje meg a fizetése egy kis százalékát az adásért - és ennek nem kell, hogy a gyakran várható 10% legyen. "Azt mondjuk az embereknek, hogy kezdjenek nyugdíjba fizetendő járulékokat fizetésük 1% -ával - miért nem teszik ugyanezt jótékonysági célokra?" - kérdezi Blaylock. "A hozzájárulásoknak nem kell nagynak lenniük, hogy értelmesek legyenek."
A vidámság terjesztésének számos módja van, szezonális vagy más módon is, még akkor is, ha csak a hátra mögött lévő autóért fizet az átjárónál. Ha a jótékonysági adomány pénzügyi prioritás, ellenőrizze, hogy adja-e a leghatékonyabban, és vegye figyelembe a mesterbefektető és a Warren Buffett jótékonysági szereplő négy megadási szabályát.
4. Az ideje is értékes
Sokunk számára a szezon legnagyobb ajándéka az az idő, ahol ott akarunk lenni, legyen az akár mindhárom testvére a kanapéra zsúfolva, vagy egyedül boldogul kortyolgatva Mai Tais-t a tengerparton. Valójában, amikor azt kérdezik: "Inkább lenne több ideje vagy több pénze?" az ez év elején végzett országos, LearnVest felmérésben a válaszadók megoszlása meglehetősen egyenletes volt, mindössze 54% -uk támogatta a több pénzt.
"Ügyfeleink többsége kemény munkavállaló - ezért vannak itt, mert meghajtó és ösztönöztek" - magyarázza Blaylock. "De néha emlékeztetnem kell őket, hogy ma keményen dolgoznak, hogy elérjék a munka és a magánélet egyensúlyának szintjét az úton. A jövőbeli gyermekeid drága vásárlásához nem kell kijutnia hitelkártya adósságától. dolgok; ki kell szabadulnia az adósságtól, így az élet későbbi szakaszában eltöltheti a munkából töltött időt, hogy velük töltse. "
Egyszerű rendszerek felállításával elősegítheti pénzének fejlődését anélkül, hogy feláldozza az idejét. Kezdje két egyszerű lépéssel: Először automatizálja a nyugdíj- és megtakarítási hozzájárulásait, így azokat közvetlenül a számlájára helyezi el a fizetési csekk. (A rögzített költségek - például a bérleti díj és az internetszolgáltatás - automatikus kifizetéseinek automatizálásával folytathatja termelékeny szétosztását is).
Ezután fogadjon el egy "Pénzpercet". A LearnVest alapítója és Alexa von Tobel vezérigazgatója kedvenc sikertippje: a Pénz Perc egyszerűen 60 másodperc, amelyet reggel a pénzközpont összes számlájának áttekintésére fordítanak. Csak egy perc alatt figyelemmel kísérheti bármi rosszat (vagy igaz!).
5. A célok kitűzése kritikus
A célok kitűzése az eredményesség kritikus eleme, az öt karácsonyi buli belépésétől az újévi határozatok meghozataláig, és ez vonatkozik a pénzére is. Hogyan kellene elérni a kívánt dolgokat, ha nem tudja, mi ezek?
A célok kitűzése a pénzügyi tervezési folyamat egyik első része - magyarázza Blaylock. "A legfontosabb dolog az, hogy minden cél konkrét és mérhető" - mondja. "Kezdjük kicsivel. Ha az ügyfélnek nincs sürgősségi megtakarítása, akkor nem fogunk azonnal hat hónapos megtakarítást célozni - egy hónappal kezdjük. Az emberek nehézségekbe ütköznek, amikor hatalmas célokat állítanak fel maguknak, akkor megfélemlítik és megállíthatják a haladást. "
Végül is, Blaylock rámutat arra, hogy a célok motiválhatnak - és kell is lenniük -. "Amikor kitűz egy elérhető, mérhető célt és megvalósítja azt, azt" gyors győzelemnek "nevezzük" - mondja. "Egy kis cél elérése nagyszerűen érzi magát - olyan ügyfelek vannak, akik nem tudják elhinni, hogy egész hónapig nem érintik megtakarításaikat, vagy akik örülnek annak, hogy akár egyenleget látnak a megtakarítási számlájukon. Csak azért, mert egy cél nem Jelenleg hatásosnak tűnik, nem azt jelenti, hogy a jövőben nem fog valami nagyobbra és jobbra építeni. "
6. A család feszítheti türelmét és költségvetését
Senki sem kerül a bőr alá, mint a család, és soha nem lesz több lehetősége, mint az ünnepi időszakban.
Hidd el vagy sem, ugyanolyan hatással lehetnek költségvetésére. "Látom az embereket, hogy elég gyakran feláldozzák saját anyagi egészségüket, hogy gondozzák családjukat" - ismeri el Blaylock. "Bizonyos szinten elképesztő, hogy annyit akarnak tenni a családjukért. De ha ez nem pénzügyi szempontból fenntartható, akkor nem igazán segíthetünk. Ez olyan, mint az oxigénmaszk a síkon analógia: Van hogy előbb feltegye a sajátját, majd segítsen a környéken. Ha anyagilag egészséges vagy, akkor másokat is segíthetsz. "
Ha úgy érzi, mintha a családja bárhol megfordulna - beleértve a bankszámláját -, akkor nem vagy egyedül. A szüleinknek a fizetéseinkkel való hazudásaktól a család ATM-évé válásáig sokunk ismeri ezt a nyomást. "Ön dönti el, hogy hogyan használja fel pénzét" - emlékezteti Blaylock. "Függetlenül attól, hogy megtakarítást, befektetést vagy kölcsönzést nyújtana a családjának (vagy sem). Ha nem tetszik benne, hogyan befolyásolja a pénzügyeit, akkor rajtad múlik, hogy állítsa be a megfelelő határokat."
7. Az érzelmek mindent meghozhatnak
Senki sem fogja hibáztatni, ha a Csoda végén, a 34. utcán tép fel. Valójában várható - az ünnepek érzelmi minket tesznek.
A trükk az, hogy azok a bosszantó érzelmek ne nyújtsák kinyitni a pénztárcáinkat. A kiskereskedők tudják, hogy hajlamosak vagyunk a nosztalgia által kiváltott kiadásokra: A karácsonyi zene lejátszása bizonyítja, hogy a vásárlók 30–40% -kal hosszabb ideig tartanak üzletben.
"A legnagyobb érzelmi kiadási csapda, amelyet az év végén látok, a bűntudat" - mondja Blaylock. "Bűntudatnak érezzük magunkat, hogy nem töltöttük el a kívánt időt családjával, és az egyik leküzdési módszerünk az, ha drága ajándékokat vásárolunk, hogy megmutassuk szeretetünket. De a helyzet az, hogy soha nem tölthet annyit, hogy pótolja kimaradt idő - ahelyett, hogy több száz dolgot költene puszta dolgokra, nagyobb hasznot szerezhet ebből a pénzből, ha repülőjegyre használja fel, hogy az egész családot meglátogassa. "
Legközelebb, amikor átadja hitelkártyáját, kérdezd meg magadtól: Hogy érzi magát? Ha a válasz nem „nagyszerű, és bízik abban, hogy megvásárolja ezt az intelligens vásárlást”, érdemes később visszatérnie.
8. A minőségi vásárlás az utolsó pénzt eredményez
Inkább az 50 dolláros fejhallgató, amelyet egész évben vágyakozik, vagy 50 dollár értékű kesztyű és marshmallow Santas? Úgy gondoltuk.
Az ünnepek tökéletesen szemléltetik a minőséget és a mennyiséget: Az apró tchotchkes-el történő túlraktározás valószínűleg kevésbé értelmes, mint egy további minőségi ajándék kiválasztása. És ez nem egy, az ünnepekre korlátozódó jelenség. Nézte valaha a csökkenő bankszámla egyenlegét, és azon gondolkodott, hová ment? Egész évben itt forrunk 5 dollárt és ott 15 dollárt, és ha veszélyezteti a nagyobb pénzügyi céljainkat, problematikus.
"Túl gyakran ülök az ügyfelekkel, hogy ellenőrizzék kiadásaikat, és meglepődnek, ha meglátják, mennyit költenek valamire olyan kicsire, mint például kávé vagy taxi." - mondja Blaylock. "Amikor nem figyeli a kiadásait, a pénzed hajlamos eltűnni. Ezért, amikor egy nagy cél felé dolgozik, fontos, hogy minden dollárról elszámoljon. Végül is az a pénz, amelyet most megtakarítasz, csak pénzt költeni később azon dolgokra, amelyeket legjobban akar. "
A LearnVest iPad alkalmazásban kifejezett pénzügyi célokat állíthat be, és dolláronként követheti előrehaladását. Autót akar vásárolni? Ház? Pihenni? Maximalizálja a nyugdíjjárulékait? Jelenleg a legjobban kívánt dolgok távolról tűnhetnek, de ha elkezdesz dolgozni feléjük, meg fog lepődni, milyen gyorsan tudják összeadni az 5 dolláros számlákat.
