Soha nem voltam rajongója a betéti kártyáknak. Kíváncsi lehet, miért, amikor ezek olyan hasznosnak tűnnek - gyors hozzáférés a pénzéhez, azonnali vásárlási képesség, és nincs szüksége egy darab készpénzre. Ráadásul jobbak, mint a hitelkártyák, igaz?
Nem olyan gyorsan. Valójában van néhány nagy hátránya annak, hogy ellopja ezt a bankkártyát. És most, hogy a Bank of America bejelentette, hogy havonta 5 dollár díjat számít fel a hitelkártya-tulajdonosoktól (ez évente 60 dollár egyszerűen a saját pénzéhez való gyors hozzáférés érdekében!), És a Chase és Wells Fargo követi a terveket, mindannyian meg kell vizsgálnunk, hogyan használjuk a műanyag pénztárcáinkban.
Íme öt ok, amiért óvatossá kell tenni a betéti kártyákat, valamint néhány tipp az intelligens felhasználáshoz.
Ön (Tudatosan) Többet költene
Nyomon követi a vásárlásait? Sharon, az egyik ügyfelem. Betartja a pénzügyi siker szabályait - naplózza kiadásait, nem rendelkezik hitelkártya-egyenleggel, otthona van -, de a közelmúltbeli pénzügyi ellenőrzése során csalódott volt, hogy nem takarított meg annyit, amennyire terveztük. Az elkövető? Betéti kártyája. Miközben azt hitte, hogy „jó” azáltal, hogy nem használja a hitelkártyáját, minden apró terhelési vásárlása összeadódott. A tanulmányok azt mutatják, hogy ez egy gyakori bukás: Ha tényleges készpénzünk van a kezében, akkor kétszer is gondolkodunk, mielőtt eldöntenénk. De amikor műanyaggal fizetünk, sokkal óvatosabban gondolunk a kiadásokra.
A folyószámlahitelek összege
Hacsak nem hűen követi nyomon a költségeket, a betéti kártyák megkönnyítik, hogy több pénzt költessen, mint amennyire valóban rendelkezik a számláján - és ez drága felügyelet. A merev díj mellett (átlagosan 35 USD tranzakciónként) 20% -os éves kamatot számíthat fel Önnek a tiltott egyenlegről. Az egyetlen 50 dolláros vásárlás, amely túllicitálta a limitet, egy éven belül szinte megduplázódhat, 96 dollárra, a díjak és a kamat között.
És óvatosan, bár próbálunk lenni, sokan vagyunk bűnösök - a pénzügyi intézmények 2011-ben a Pew Health Group tanulmánya szerint becslések szerint 38, 5 milliárd dollárt számolnak fel folyószámlahiteleket. Ez óriási!
A hitelképesség elérhet
A hitelkártya nemcsak hasznos a hitelképesség megteremtésekor, de valójában lecsökkenti a hitelképességet is - ha folyószámlahitel és negatív egyenlege van a bankján, ez újabb adósságként jelenik meg a hiteljelentésben.
Nem gondolja, hogy ez nagy ügy? Még ha nem is házat keres a piacon, új állást keres, vagy lakást bérelni szeretne, ismerje meg, hogy a potenciális munkáltatók és leendő földesurak gyakran megvizsgálják a hiteljelentését, hogy meghatározzák, mennyire pénzügyileg mérsékelt (olvassa el : felelős).
Ezek bonyolultabb vásárlások és visszatérítések
Persze, hogy technikailag bármit megvásárolhat bankkártyával, de ez nem azt jelenti, hogy kellene - és különösen nem szabad nagy vásárlásokat vásárolnia. Betéti kártya használatakor kevesebb jogi védelme van akkor, ha a vásárlást a kereskedővel kell vitatni, mint hitelkártyával szemben. És ha megpróbálja visszatéríteni pénzét, hosszabb ideig tarthat, hogy visszatérítsük a számlára.
És ne is gondoljon arra, hogy a terhelést autókölcsönzés vagy szállodai szoba lefoglalására használja. Ezek a szolgáltatók igényelhetnek egy izmos befizetést, és függetlenül attól, hogy ez az összeg ténylegesen bekerül-e a számlájára, vagy egyszerűen csak idő előtt jelenik meg visszatartásként, a bank fenntartott pénzeszközöknek tekinti (és természetesen számít fel, ha túlköltenek). Nem akarja, hogy készpénzét lekötze nyaralására!
Ha elveszíti, elveszíti
Sokan ott voltak - taxiban hagyták a pénztárcánkat, vagy ami még rosszabb, ha ellopták a táskából. Ha elveszíti a hitelkártyáját, azonnal felhívhatja a céget, hogy törölje azt, és megvitathassa az esetleges jogellenes díjakat. De ha betéti kártyája hiányzik, akkor is, ha azonnal felveszi a kapcsolatot a bankjával annak törléséhez, a bank legálisan akár két hétig is várhat, hogy visszatérítsen pénzt a számlájára. Igen, ez azt jelentheti, hogy elkésik egy fontos számla vagy a bérleti díj késését. Sőt, ami még rosszabb, ha túl sokáig vár az elveszett betéti kártya bejelentésére, akkor a bank nem tudja segíteni a tiltott kiadások visszaszerzését.
Intelligens szabályok a betéti használatra
Hiányosságai ellenére a betéti kártyák sokak számára szerves részét képezik a banki, a vásárlási és a költségvetési tervezésnek, és nehéz lehet, hogy feladják őket. Ha meg akarja tartani a kártyáját, csak tisztában kell lennie azzal, hogyan használja, és ügyeljen arra, hogy pénzét és hitelét védte. Íme néhány útmutató az intelligens beszedési kiadásokhoz:
De az ajánlásom? Használjon készpénzt, amikor csak lehetséges, és amikor műanyagot fog használni, cserélje le betéti kártyáját olyan hitelkártyára, amely pontokat, pénzbeli visszatérítést vagy egyéb jutalmat ad Önnek költéseiért. Azt akarja, hogy a fizetési mód neked dolgozzon, ne visszatartson.
