Hallottál már Roth IRA-król és 401 (k) -ről.
Mindkettő félelmetes a maga módján, de ha rendelkezel az új, Roth 401 (k) nevű nyugdíjazási számlával, akkor azt is feltétlenül vizsgálja meg.
A Wall Street Journal jelentése szerint 2011-től a társaságok 21% -a kínálott Roth-opciót 401 (k) értéknél, a Fidelity szerint, amely 11 millió embert érintő terveket irányít. És ez a szám növekszik. A nagyvállalatoknál, ahol legalább 250 000 munkavállaló van, ez az arány 50%.
A Roth 401 (k) nyugdíjszámlák bontásait bontjuk fel, így biztos lehet benne, hogy pénzügyeinek megfelelő döntést hoz. Még ha még nem rendelkezik ilyennel a vállalatánál, olvassa el tovább, mert a Roth 401 (k) sok ember számára előnyös lehet, és mindig kérheti, hogy HR munkatársa adja hozzá a cég nyugdíjazási lehetőségeihez.
Hogyan különböznek a nyugdíjazási tervek?
A Roth IRA-val most fizetsz adót a járulékoddal, de akkor az összes pénzt, amelyet keresel, nem adóztatják ki, amikor azt ki akarja venni, mindaddig, amíg 59 éves koruk után kivonja pénzét 1/2. A hátránya, hogy csak 5000 dollárt tud befizetni évente, és 110 000 dollár alatt kell keresnie ahhoz, hogy a teljes 5000 dollárhoz hozzájáruljon. Ha több mint 125 000 dollárt keres, akkor egyáltalán nem használhat Roth IRA-t (de használhat egy nem levonható hagyományos IRA-t).
A hagyományos oldalról, a 401 (k) szabvány szerint most nem fizet adót, de az összes jövedelem akkor adóztatásra kerül, amikor kivonja a pénzt, akárcsak a hagyományos IRA. A hátránya, hogy évente akár 17 000 dollárt is hozzájárulhat.
De most a Roth 401 (k) mind a két világ legjobbját kínálja:
Más szavakkal, nyugdíjba vonulásakor a Roth 401 (k) gangbusterekkel járhat.
De hé, ha nem szívesen járul hozzá évente csak 17 000 dolláros hozzájárulással (végül is nagy tervei vannak Monacóban való nyugdíjba vonulásáról egy 40 méteres vitorlás hozzáféréssel), akkor még több hozzájárulást nyújthat. Ha Ön a fent említett jövedelemkorlát alá esik, akkor saját Roth IRA-ját is megnyithatja, ami azt jelenti, hogy évente akár 22 000 dollárt is befizethet nyugdíjazási számlájába, és nem kell adót fizetnie, bármennyire is növekszik nyugdíjazáskor. (Ha a jövedelme túl magas ahhoz, hogy hozzájáruljon egy Roth-hoz, akkor 5000 dollárval járulhat hozzá a hagyományos IRA-hoz, de az adólevonást nem kapja meg.)
Lehet, hogy alacsonyabb díjakat fizet is a tervhez kapcsolódó költségekért, mert azt a vállalat kezeli, ahelyett, hogy a fogyasztói díjakat kapná egy Roth-val brókeren keresztül. Ez megtakarítást jelenthet Önnek.
Regisztráljon?
Tökéletesen hangzik, igaz? Nagyon jó. Van azonban néhány olyan helyzet, amelyben nem szabad választani:
1. Ha a jövedelme valószínűleg sokat esni fog nyugdíjba vonulása után, vagy ha az adómértéke magas. Ha olyan helyzetben van, amely úgy gondolja, hogy valószínűleg lényegesen alacsonyabb jövedelmet fog elérni a nyugdíjazás során, mint ma, akkor ez azt is jelenti, hogy az adómértéke csökkenhet a nyugdíjazáskor. Ezért lehet, hogy nem akarja a Roth 401 (k) -et, ahol a járulékokat most adóztatják, ehelyett inkább halaszthatja adóját, és a normál 401 (k) -vel járhat.
2. Ha nincs sok éve a nyugdíjba vonulásig, hogy pénze növekedjen. A Roth 401 (k) egyik legjobb előnye, hogy soha nem adóztatják meg a befektetési nyereséget. Ahhoz, hogy ez értékes legyen, időre van szüksége, hogy pénze valóban növekedjen, és ahogy közeledik a nyugdíjhoz, nem csak kevesebb idő, hanem gyakran sokkal kevesebb kockázatot jelent a portfólióval, amely általában hogy csökkentse a nyereséget.
3. Ha havonta kevesebbet fizet be, hogy kompenzálja az adókedvezmények veszteségét, amelyet a hagyományos 401 (k) pont szerint élvezett. Van egy kicsi előzetes adókedvezmény a hagyományos 401 (k) -ben, ami azt jelenti, hogy minden megtakarított dollár ténylegesen csökkenti az adóköteles jövedelmet. Bár továbbra is meg kell fizetnie az adókat az úton (és még a befektetési nyereségre kivetett adókat is), Roth valószínűleg még nem igazán megfelelő, ha havonta kevesebbet akar tervezni.
4. Sokféle befektetési lehetőséget szeretne. A Roth 401 (k) gyakran szűkebb befektetési lehetőségeket kínál, mint a Roth IRA számlák. Ha mélyen törődik azzal, hogy rengeteg választási lehetősége van, ez szünetet okozhat.
Alsó vonal
A Roth 401 (k) s nagyszerű lehetőség szinte minden alkalmazott számára, különös tekintettel a fiatalabb oldalra, akik minden évben el akarják távolítani a fantasztikus nyugdíjat.
