Sok felnőtt felelõsségétõl eltérõen, mint például autóink biztosítása vagy bérleti díj, ritkán kínálunk esélyt arra, hogy megkönnyítsük az egészségbiztosítás kérdését.
Az egészségbiztosítás a szakember (és felnőtt) létezésének egyik legbonyolultabb és legfontosabb szempontja, és nagyon rövid idő alatt nagy megértést igényel.
Tegyünk rá néhány fényt. Itt található egy pillantás arra, amit valószínűleg lát a munkahelyi egészségbiztosítási tervben, és egy útmutató, amely segít megérteni lehetőségeit, amikor új (vagy változó) egészségügyi politikákkal szembesül.
Az alapok
Ha megkapja az új egészségbiztosítási kötvényt kísérő kötelező papírmunkát, azt fedezi a biztosítási zsargon. Ne feledje, hogy a lefedettség száma, bontása és szolgáltatója házirend-specifikus lesz, de itt található egy alapszótár szótár, amelyet tudnia kell:
Prémium: Az egészségbiztosításért fizetendő éves díj. Ez havi vagy negyedéves levonás a fizetésedből. Általában a teljes díjnak csak egy százalékát fizeti az egészségbiztosító társaságnak, a fennmaradó részt a munkáltató fedezi - gyakran háromszor vagy négyszeresen fizeti be.
Levonható: Az a teljes összeg, amelyet Önnek, mint betegnek kell fizetnie az egészségügyi költségek fedezésére, mielőtt a biztosítótársaság megkezdi a fizetést. A levonható összegét valószínűleg éves összegben fejezik ki. A magas levonások általában alacsonyabb díjakkal járnak, és a fordított igaz is.
HMO: Egészségügyi Karbantartási Szervezet, azaz a munkaadón keresztül a menedzselt egészségbiztosítás két fő lehetősége közül az egyik. A HMO-k tagjai átfogó egészségügyi ellátást kapnak, gyakran egy fedél alatt, rögzített költség ellenében. Ha részt vesz egy HMO-ban, az alapellátásért felelős orvos szolgál az elsődleges kapcsolattartási pontként egészségügyi problémák esetén, és beterjesztésére van szüksége tőle, hogy szakembereket találjon a HMO-n belül, vagy bármilyen diagnosztikai szolgáltatást fedezzen a biztosítótársaság. . Ha szakorvosi kezelést, teszteket vagy röntgenfelvételt folytatna a HMO-n kívül, akkor Ön felelős a szolgáltatások teljes költségéért.
PPO: Az előnyben részesített szolgáltató szervezetét jelenti, a menedzselt ellátás másik fő lehetősége. A PPO-k különféle egészségügyi szolgáltatókkal kötnek szerződést, hogy azok „preferált” hálózatát alkotják. Ezek a tervek nagyobb rugalmasságot kínálnak, mint a HMO-k, mivel nincs szükség beavatkozásra a szakemberek megkereséséhez, és gyakran az orvosok között választási lehetőségek vannak a gyógyászat legtöbb területén, valamint a kórházak és a gyógyszertárak területén. Ugyanakkor, bár a hálózaton kívüli szolgáltató meglátogatása továbbra is többe kerülhet, a legtöbb PPO-házirend bizonyos mértékű lefedettséget biztosít a nem hálózati szolgáltatások számára.
Hálózaton belüli / Hálózaton kívüli: Ezek a kifejezések mind az egészségügyi szolgáltatókat (orvosok és szakemberek), mind az intézményeket (kórházak és gyógyszertárak) írják le. Az egészségügyi szolgáltatások költségei attól függnek, hogy a hálózaton kívüli szolgáltatóktól kapják-e őket, vagy ezért a hálózaton kívüli szolgáltatóktól, ezért fontos tudni, hogy ki és mi szerepel az egészségbiztosítási hálózatában. A biztosítótársaság webhelyének keresőeszközt vagy listát kell biztosítania az Ön közelében lévő szerződéses hálózaton belüli szolgáltatók megtalálásához. Ezenkívül egyes orvosok nem fogadnak el bizonyos biztosítótársaságokat - tehát ha valakivel új időpontba tervez egyeztetést, mindig érdemes megkérdezni a recepcióstól, hogy az iroda elfogadja-e a biztosítását.
Társfinanszírozás: A hálózaton belüli egészségügyi szolgáltatónak a szolgáltatás idején fizetendő meghatározott díj. A szolgáltatás vagy az recept hátralévő költségeit a biztosító fizeti. Az olyan szolgáltatások, mint az orvoslátogatások, a kitöltött vényköteles dokumentumok, a diagnosztikai tesztek, a röntgenfelvételek és a kórházi látogatások mindegyikének megvan a saját társalapú összege, ám az egyes szolgáltatástípusokért fizetett összeg a fedezett szolgáltatók között egységes. (Ugyanazt az összeget fizeti meg minden OB / GYN-nek az éves vizsgaért, de ez az összeg különbözik attól, amit fizetne, ha látni fogorvosát látja). A társfinanszírozás nem számít bele a levonható összegbe, amit jó tudni az idő előtt.
Társbiztosítás: Az Ön egészségügyi kifizetéseinek azon százaléka, amelyet akkor fizet, ha a levonható összeg teljesült, vagy az a százalék, amelyet akkor fizet, ha a hálózaton kívüli egészségügyi ellátást kap. Vállalata felveszi a többit - általában egy 20/80 osztással (Ön 20% -ot fizet, 80% -át fizet). De bár valószínűleg továbbra is fizetik a számla nagy részét, néhány nagy tétel 20% -a gyorsan felhalmozódhat, így általában jobb, ha a hálózaton marad olyan drága szolgáltatásokért, mint a kórházi látogatások. A társbiztosítások azonban - a társfizetésekkel ellentétben - általában beleszámítanak a saját levonhatóságába. <
(Legfeljebb) Zseb nélkül: Az az éves összeg, amelyet Ön felelős fizetni az egészségügyi kiadások fedezésére. Ez a szám magában foglalja a levonható összeget és a társfinanszírozás és a társbiztosítás meghatározott kombinációját, de általában nem tartalmazza a prémium költségét. Miután elérte a maximális zsebszámot az évre, a biztosítás mindent meg fog fizetni (a korlátodig - bár ez valószínűleg a félmillió plusz tartományba esik).
Megelőző ellátás: Szűrések és immunizációk, amelyeket a biztosítótársaságoknak a megfizethető ápolási törvény alapján jelenleg kötelesek fedezni. Ha egy többéves csoportos politikához tartozik, akkor valószínűleg még nem létezik beruházás, de ezeket a jó megtartást biztosító intézkedéseket alacsony társ- vagy társbiztosítási költségek mellett kell felajánlani.
Kivételek: Bármilyen, amelyet az Ön politikája nem terjed ki, a különleges körülményektől vagy orvosi vészhelyzetektől kezdve a véletlen sérülésekig. Nagyon körültekintően olvassa el ezt a részt, hívja fel a biztosítótársaságot bármilyen kérdésével, és olvassa el a kötvénydefiníciókat és a feltételezett kizárásokat.
Fogászat és látás: Az egészségügyi ellátás ezen területeinek jellemzően saját, különálló szabályzataik vannak, egyedi feltételekkel, tehát az optometrista vagy a fogorvos kiválasztásakor nem feltétlenül várják szabadon a szolgáltatást - a munkaadója esetleg nem nyújt ilyen típusú biztosítást. . Ugyanakkor az optikusok (szem-egészségügyi szakemberek) gyakran az általános egészségbiztosítási terv hatálya alá tartoznak, és éves szemüveget vagy kontaktlencse-előírásokat írhatnak, ezért feltétlenül fedezze fel a különböző lehetőségeket.
HMO-k vs PPO-k
Számos vállalat által kínált, irányított gondozási politikák lehetővé teszik, hogy a HMO és a PPO között válasszon. Ez nagyszerű - mindaddig, amíg tudod, mi az igényeid. Vegye figyelembe személyes helyzetét, és használja az alábbi kérdések listáját, hogy okos döntést hozzon:
Kényelem: Hol van a legközelebbi HMO létesítmény? Szeretne egy orvosnál mindent megkeresni, és megbízni vele az áttétel készítésében (HMO), vagy lehetősége van maguknak a hálózaton belüli szakembereknek a felkutatására (PPO)?
Meglévő egészségügyi szolgáltatók: Van-e régóta fennálló kapcsolata orvossal, vagy van-e olyan állapotuk, amely egy speciális szakember figyelmét igényli? Ha igen, ellenőrizze, hogy a hálózatában van-e. Ha nem, és ha nem izgatott az orvosok cseréje miatt, a PPO némi lefedettséget kínál a hálózaton kívüli szolgáltatók számára. Ha azonban új városban vagy, és általában csak megelőző orvosi ellátást igényel, akkor ez a gond nem vonatkozik rád - a HMO rendkívül jól megfelelhet az Ön igényeinek.
Előzetes és irodai költségek: Ön az a típusú személy, aki „jobban biztonságban, mint bocsánatot?” A HMO-k általában magasabb díjat fizetnek előre, de az orvoshoz tett minden út alacsonyabb lesz, mint ha PPO-t tartott volna. biztosítási kötvény. Ha nagyobb valószínűséggel önkezel, és elkerüli az orvosát, kivéve, ha feltétlenül szükséges, akkor a PPO-k évente kevesebbet fizetnek a biztosítási díjakban, ám ezek inkább az orvosi rendelőben kerülnek felszámításra.
Speciális lefedettség és személyes problémák: Ügyeljen arra, hogy figyelmeztessen a különféle HMO és PPO szolgáltatók kizárására, mivel nem minden irányelv készül egyenlő. Ha arra számít, hogy egy állapot miatt kórházi ápolást igényel, fontos, hogy megtudja, milyen hálózati orvosok állnak rendelkezésre kórházakban, és milyen mértékben fedezik az ilyen szolgáltatásokat.
