Ha felteszi magadnak ezt a kérdést, akkor te, barátom, a megfelelő úton vagy a jó úton, hogy megtakarítsd a jövőbeli nyugdíjas magad. Annak ellenére, hogy ez egy olyan téma, amelyet néha inkább elkerülünk - ezek a nyugdíj-megtakarítási számológépek félelmetesek lehetnek - valódi szolgáltatást fog csinálni magának, ha alaposan megérti az alapokat, és rendelkezik a tervvel.
Egy jó régimódi megtakarítási számla vagy a matrac alatt elrejtett titkos készpénz (hosszú távon az emberek ezt teszik?) Hosszú távon nem fog sok mindent megtenni. Pénzének befektetése kulcsa egy jelentős nyugdíjalap létrehozásához, és néhány forrás szerint a Millennialsnak 1, 8 millió dollárra lesz szüksége a nyugdíjba vonuláshoz. Nos, könnyen belátható, hogy miért stratégiai és okos az, hogy hová helyezi pénzt - és hogyan fekteti be. - igazán számít. Még most is.
Néhány gondolattal kapcsolatban a 401K-ról, valamint az IRA-król, a CPA Joseph Bencivenga-val, más néven az adóemmel foglalkoztam.
Egyébként mi a 401K?
A nyugdíj-megtakarítási járulékokat levonják a fizetésedből adózás előtt. Ez azt jelenti, hogy addig nem fizet adót, amíg el nem kezdi elvenni pénzt (30, 40, 50 év múlva). Mivel nem halasztják el a halasztott jövedelem adóztatását, szép ösztönző van a hozzájáruláshoz. Gondolj bele: A kevesebb adóbevétel több pénzt jelent az Ön számára. Az esős napi takarékpénztáraktól vagy a sürgősségi készpénzes alapoktól eltekintve, ha meg akar menteni - és nyilvánvalóan mindent meg kell tennie, hogy minden hónapban legalább egy kicsit eltegye - nézze meg a hagyományos takarékos számlát és válassza ezt.
A legtöbb 401K terv, amelyet a vállalat határoz meg, a befektetési alapok eloszlását kínálja részvényekből, kötvényekből és pénzpiaci befektetésekből, amelyekbe Ön befektethet. Általában - magyarázza a Bencivenga - egy szervezet 10-30 alapot kínál, és ha Ha nem biztos benne, melyiket választja, el kell kezdenie olvasni rájuk és oktatnia kell magát, hogy okosan fektessen be.
A pénzügyi műveltség olyan kérdés, amelyet Bencivenga komolyan vesz, és a kezdőknek ajánlja a The Wall Street Journal olvasását. Ha azonban ez a gondolat megijeszti, akkor a pénzügyi diéta, a LearnVest és a Grow nagyszerű források, amelyek segítenek az alapok jobb megértésében. Természetesen, ha megengedheti magának, nagyszerű ötlet egy pénzügyi tanácsadó felvétele, aki végigkíséri Önt a befektetésein, és beszélhet veled a kockázatos, mérsékelt és konzervatív választásokról.
401K mérkőzés és 401K váltás
Ha a vállalkozás 401K-os mérkőzést kínál, és Ön nem járul hozzá a programhoz, akkor állítsa le, amit csinál, és vizsgálja meg az ASAP-t. A meccs azt jelenti, amilyennek hangzik: Úgy dönt, hogy fizetésenként 300 dollárt von le a fiókjába. Vállalata egy előre meghatározott módon egyezteti ezt az összeget (50 cent lehet minden behelyezett dollárért, vagy dollár lehet dollárért). Függetlenül a mérkőzés összegétől - vagy attól, hogy mennyit képes hozzájárulni havonta - ez ingyenes pénz, az a fajta, amelyet elég nehéz átadni.
Ami az átalakulást illeti, ez valami, amivel foglalkoznod kell, ha új állást szerez, vagy cégeket vált. Ha 401K volt az E társasággal, és elkezdi az S társaságnál dolgozni, akkor akár beépítheti azt, amit eddig építettél, az S társaság tervébe, vagy beteheti azt egy IRA-ba, amelyet célszerűen átnevezett IRA-nak hívnak. Az utóbbi választásának az az előnye, hogy megőrizheti befektetéseit, vagy akár újakat is megválaszthat, míg a 401K-os újratöltéssel a társaság S alapjain alapszik a befektetések. Lehet, hogy vannak hasonlóságok az alapok között, ezért érdemes megvizsgálni mindkét lehetőséget, mielőtt eldöntené, melyik a legmegfelelőbb az Ön számára.
Várj, csak dobtál nekem egy új szót - mi az IRA?
Az IRA az egyéni nyugdíjszámla, és a 401K-val ellentétben nem vállalati alapú. Ön saját tőkéjét választja ki, és azt is kiválaszthatja, hogy melyik IRA-t kívánja: Hagyományos vagy Roth. A fő különbség abban áll, hogy mikor fizet a járulékokra adót. Hagyományos IRA-val nem kell nyugdíjba vonulniuk adót - ugyanúgy, mint a 401K-os nyugdíjazás esetén. A Roth IRA viszont nem adja meg ezt az édes előzetes adókedvezményt, ugyanakkor nem adóztat, ha kilép, akár korán, akár nyugdíjba vonulásakor. Van még néhány különbség, amit érdemes megérteni, mielőtt meghatározná, melyik a legmegfelelőbb a jövőbeli megtakarítási tervhez.
401K Versus IRA
A nyugdíjazási tervek szempontjából ez nem könnyű. Szerencsére nem kell oldalt választania, ha nem akarja. Mindkét típusú nyugdíj-megtakarítási tervbe fektethet: 401K és IRA. Az éves hozzájárulás összegei különböznek; legfeljebb 18 000 USD-t tehet be a 401 000-os tervbe, és legfeljebb 5500 USD-t tehet egy IRA-ba. Ezek a számok megváltoznak, amikor 50-et fordítasz (24 ezer dollár és 6500 dollár).
Mivel jelentős adókedvezményt kaphat az IRA-val (akárcsak a 401K esetén), ez egy intelligens módszer a készpénz elszívására - és ez egy olyan, amely valóban lehetővé teszi, hogy különféle alapokkal játsszon. Ha ez valami érdekli Önt, de nem akarja kihagyni a vállalati mérkőzést, akkor valószínűleg hozzájárulhat mindkettőhöz. Ugyanakkor egy figyelmeztetés: Ha jogosult a 401K vállalkozás kiválasztására, és inkább az IRA-t választja, akkor előfordulhat, hogy nem kapja meg az adókedvezményt, amelyet akkor kapna, ha a vállalkozásnak nem volt 401K lehetősége, és Ön betartja az IRA-t. Mindkét esetben pénzt helyezhet, de az adócsökkentés csak egyre vonatkozhat - érdemes beszélni egy pénzügyi tanácsadóval vagy könyvelővel, ha ismer valakit.
Egy dolog, remélem, hogy kijöttél ebből, az a fontos, hogy átirányítsa a szokásos, régi megtakarítási számlát egy olyan terv helyett, amelyet a nyugdíjalap létrehozásának elősegítésére terveztek. Ez, és az emlékeztető arról, hogy mennyire fontos megmenteni! A nyugdíjba vonulás gondolatát nehéz lehet felfogni az élet ezen a pontján, ám az előre nem tervezés elkerülése miatt kétszer olyan nehéz lesz megérteni azt az időt, amikor készen állsz arra, hogy elkezdjek gondolkodni rajta.
