Tudod mi fantasztikus?
Nyugdíjazás.
Nem igazán. Képzelje el: Minden nap felébred, hogy elinduljon a kedvenc jóga / művészet / szinkronizált úszásórához. Naponta felzárkózni. Minden olyan könyv vagy film elindítása (és befejezése), amely felhívja a figyelmét.
Ez a végső meghosszabbított vakáció, és a legjobb az egészben, ha odaér, már fizetett érte. Tudod, hogy történt? Ön ma kezdte.
Nem, tényleg ma. Nem számít hány éves vagy, szeretné megbizonyosodni arról, hogy jó úton jár-e a nyugdíjazáshoz. Ne aggódjon, végigvezetünk mindent, amit tudnod kell, itt és most.
Tehát folytassa, kezdje el a vázlatok készletezését.
Az Ön lehetőségei
A szakasz meghatározásához megmagyarázjuk a rendelkezésre álló nyugdíjszámlák fő típusait. Három van: a 401 (k), a hagyományos IRA és a Roth IRA.
401 (k)
A 401 (k) egy ingyenes nyugdíjszámla, amelyet csak egy munkáltatón keresztül lehet beszerezni, és közvetlenül a fizetéséből vett pénzt tart. Időnként az említett munkáltató pénzeszközeket fizet a nyugdíjalapjába is - ezt „összeillesztésnek” hívják. A hagyományos 401 (k) tervek növelik az adóhalasztást, vagyis az adókat akkor fizetik, amikor a pénzt veszik ki, nem pedig amikor beteszik a pénzt. .
Hagyományos IRA
A hagyományos IRA-t úgy állítják össze, hogy a hozzájárulásod minden évben adóköteles lehet (ha egy bizonyos jövedelemkorlát * alatt van), és nem számít fel adóztatásra a jövedelme alapján, amelyet növekedésekor megszerez. Fizeti azokat az adókat, amikor visszavonja nyugdíjba vonulását, amit 70½ éves korában kell megkezdenie. Bárki megnyithatja a hagyományos IRA-t.
Roth IRA
A Roth abban különbözik a hagyományos IRA-tól, hogy előzetesen adót fizet a mai adókulcsok szerint. Cserébe soha nem kell adót fizetnie a befektetési jövedelméből! Ez hatalmas. Vegyük figyelembe a következő példát:
Ha havonta 150 USD-t járul hozzá a nyugdíjba vonuláshoz, fiókja 20 év után kb. 78 000 USD-t tud tartani (7% -os kamatot feltételezve). Ennek több mint fele (körülbelül 42 000 dollár) befektetési jövedelem - az a pénz, amelyet hozzájárulásaidból csak a számlán való elszámolással generáltak. A Roth IRA-val nem kell adót fizetnie, ha ebből a 78 000 dollárt kiveszi. Ha egy hagyományos IRA-t fizet, akkor a teljes összeget, a 78 000 dollárt adóztatja. Noha a jövedelemkorlátot a Roth IRA megnyitásához bárki átalakíthatja tradicionális Roth-ként (erről később bővebben).
Használja a folyamatábránkat, hogy kiderítse, melyik számla megfelelő.
A negyedik lehetőség
Ha kibővítette a 401 (k) -át és a Roth-ot vagy a hagyományos IRA-t, akkor van még egy lehetősége: egy nem levonható hagyományos IRA. Ha többet szeretne megtudni erről a lehetőségről, olvassa el útmutatónkat.
Ha házas, otthon maradó anya vagy, fontolgassa meg a házastárs IRA megnyitását. Erről bővebben itt.
"De nekem csak 1000 dollárom van!"
Még ha úgy érzi, hogy nincs egy csomó pénze a befektetéshez, az rendben van. "Még ha a fizetésednek is csak 1% -át spórolhatja meg, nyugdíjba kerülnie kell.” - mondja Stephany Kirkpatrick CFP (R) a LearnVest pénzügyi tervezője. "Különösen, ha a vállalkozás megegyezik a 401 (k) hozzájárulással!"
(Természetesen nem számítunk arra, hogy 1000 dollár csak ül, és várja a befektetést. Valószínűleg automatikusan hozzájárul a számlájához a havi fizetésekből, tehát a következő összegek az az összeg, amelyet Ön hozzájárult a nyugdíjazás az év végéig.)
Ha 1000 dollár lesz
Első és legfontosabb: maximalizálja vállalkozása 401 (k) mérkőzését, oly sok hozzájárulással, amelyet munkáltatója vállalta, hogy megegyezik. Ha évente további 500 dollár szabad pénzt kap, akkor 20 év alatt akár 21 000 dollár is lehet (7% -os kamatot feltételezve). És ez nem kerül semmibe. Ha nincs társasági mérkőzése, nyisson meg egy Roth IRA-t (mindaddig, amíg a fizetéshatáron belül van) és rögzítse a mai adómértékeket.
Ha 5000 dollárod lesz
Jó állapotban vagy! Valójában ez az, amit megtakaríthat egy Roth IRA-ban évente adókedvezmény elérése érdekében. Először maximalizálja a cég 401 (k) mérkőzését, ha van ilyen, majd merüljön el a Roth IRA-ba a fennmaradó pénzeszközökkel. Ha nincs társasági mérkőzése, nyissa meg a Roth IRA-t. Ha ma félretesz 5000 dollárt, akkor 207 év alatt körülbelül 217 000 dollárt jelenthet.
Ha 10 000 dollárod lesz
Ha 401 (k) -od van, ossza meg 10 000 dollárját a 401 (k) és a Roth IRA között, így megtakaríthatja a teljes 10 000 dollárt (mivel egy Roth 5000 dollárra esik ki, ha 50 évesnél fiatalabb). Ha nem rendelkezel 401 (k) -kel, akkor tegyen 5000 dollárt egy Roth IRA-ba, és 5000 dollárt egy nem levonható hagyományos IRA-ba. Nem levonható IRA-je nem ad azonnali adókedvezményt - csak növeli az adó halasztását. De ez még mindig jó üzlet, mivel lehetővé teszi extra megtakarítást!
Ha 10 000-nél több lesz
Helyezzen 5000 dollárt egy Roth IRA-ba, a fennmaradó részt pedig a 401 (k) -be. Ezzel évente akár 22 000 dollárt takaríthat meg, ha egyedülálló (vagy 44 000 dollár, ha házas vagy), ha ezt a kombót használja - ez 20 év alatt több mint 950 000 dollárt eredményezhet. Ha meghaladja a Roth jövedelemkorlátját, cserélje ki a hagyományos IRA-t (vagy a nem levonható IRA-t vagy az adóköteles brókerszámlát, ha a jövedelme túl magas a hagyományoshoz).
* Míg a 401 (k) és a nem levonható IRA nem rendelkezik jövedelemkorlátozásokkal, míg a Roth és a hagyományos. Ön hozzájárulhat a Roth IRA-hoz, amíg a jövedelme kevesebb, mint 110 000 USD, ha egyedülálló vagy 173 000 USD, ha házas. Hagyományos IRA esetén csak akkor vonhat levonást, ha munkahelyén nem vonatkozik a 401 (k) értékre, és jövedelme kevesebb mint 58 000 USD egyedülálló vagy 92 000 USD, ha házas.
